风险合规制度建设工作计划 第1篇
员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作，更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚;二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生。合规风险管理工作计划二
通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
风险合规制度建设工作计划 第2篇
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。
其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
风险合规制度建设工作计划 第3篇
(一)合规风险管理机构设置存在的问题
农商行都是从农村信用社改制而来，其中很多尚未设立独立的合规风险管理部门，其合规风险管理工作目前还是由风险管理部门在做，甚至连作为行业主管机构的省级农村信用社有很多也是如此。然而，农商行的风险管理部门本身就存在人员数量不足、业务素质不高的问题，其本身的风险管理工作尚且疲于应付，又怎么能兼顾并做好合规管理工作呢?况且，与风险管理部门“混业经营”本身就违反了《指引》关于合规风险管理部门应保持独立性的规定。
(二)合规风险管理人员构成及素质存在的问题
即便是已经成立的合规风险管理部门，其人员构成及素质也差强人意。目前，很多农商行的合规风险管理人员大多数都是从其他岗位抽调来的，其中有农贷会计、信贷员、柜员及少数刚毕业的法律专业的本科生、研究生等。他们大都不具备合规风险管理的资质，也缺乏合规风险管理必备的知识和经验，尤其缺乏法律知识和经验，没有经过系统的银行合规风险管理培训，尤其是银行法律事务培训，就连合规风险管理部门的负责人及主管行长基本上也是这种情况。这样的队伍，怎么可能做好合规风险管理工作呢?
(三)合规风险管理人才待遇存在的问题
有的农商行在发展壮大的过程中，幸运地吸纳了一些具有企业法律顾问资格、律师从业资格、法律职业资格，甚至具有中级律师技术职称的合规风险管理人才。这样的人才在全国的农村信用社系统都是“稀有动物”。但是他们目前的境遇基本上就是：不享受相应的技术职称待遇(农村信用社传统上只认可经济师，不认可法律专业的技术职称，即便是中级律师职称，也不能享受中级经济师的待遇)，职务偏低，工资系数及数额偏低。这样的人才在享受如此低的待遇的同时，却还要承担如此重要的合规风险管理职责，他们的积极性、主动性能发挥出来吗?
(四)合规风险管理机构日常工作存在的问题
很多农商行对《指引》第十八条规定的合规风险管理部门的职责履行得也很不到位，其中，主要存在以下几个问题：
1、没有做到持续关注法律、规则和准则的最新发展，无法正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，不能准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，未能及时为高级管理层提供合规建议。
2、在审核评价商业银行各项政策、程序、操作指南、常用合同的合规性方面，显得能力不够、底气不足，审核意见有的不被业务条线接受和认可。
3、对员工的合规培训不够甚至完全没有培训。由于合规管理部门自身人员数量有限，素质不高，无法履行《指引》规定的对员工进行合规培训的工作职责。
4、未能选聘、跟踪管理好合规风险管理工作的外包单位。目前，发展较快的农商行在改制、重组、兼并、收购、资产证券化、运作上市的过程中，会选聘一些涉及合规风险管理的外包单位，比如：资产评估公司、会计师事务所、律师事务所、证券公司等。但是他们对这些外包单位的选聘和管理还很不规范。这些外包单位基本上都是通过非公开招标或者非公开竞聘的方式选聘而来的。由于这些外包单位及其派遣人员的资质、信誉、经验、能力、敬业精神等千差万别，如果不通过公开招标或者公开竞聘的方式择优选聘，将很难保证其业务素质及服务质量能够满足农商行的实际需要。事实上，这样选聘来的某些外包单位的服务质量、工作效率确实不高，收费还不低。目前，这些外包单位基本上也只是由合规风险管理部门负责联系和对接，却谈不上由其负责公开选聘和跟踪管理。这就导致了合规风险管理部门根本无法对这些外包单位的工作效率和服务质量做出客观、真实的评价。
5、在保持与监管机构日常的工作联系，并跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况方面做得还远远不够。主要表现在：不能与监管机构保持有效的沟通，不能准确、真实地表达自身合理合法的诉求，不能保质保量地及时向监管机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告，不能严格执行和落实监管机构提出的监管要求及整改意见等等。
风险合规制度建设工作计划 第4篇
(一)针对合规风险管理机构设置存在的问题，农商行要尽快设法设立独立的合规风险管理部门，并配备好具备相关资质和能力的人员，以使该部门能够高效运转。为此，作为行业主管机构的省级农村信用社首先要从自身做起，尽快在本级设立独立的合规风险管理部门，从而起到示范带头作用，并督促辖区内所有农商行(县级农村信用社)均建立健全各自的合规风险管理部门。
(二)针对合规风险管理人员构成及素质存在的问题，农商行应从以下二个方面着手：
1、以具有竞争力的薪酬待遇和职务级别等优厚条件，积极从社会或者从具有先进、成熟的合规风险管理经验的大、中型银行(比如：工行、农行、中行、建行、民生银行、招商银行等)引进学有所成并且有丰富经验的合规风险管理人才，特别是法律人才，充实到农商行合规风险管理部门，充分发挥他们的专业优势，并使其尽快融入农商行的合规风险管理工作中去，从而为农商行的合规风险管理工作提供强大的专业支持。
2、对现有的合规风险管理人员，要加强合规业务培训，要请大、中型银行的合规风险管理专家或者熟悉银行合规业务，特别是熟悉银行法律业务的专家给合规风险管理人员进行培训 ，并针对培训的内容进行测试，公布成绩及排名，对经常排名在前的人员给予适当的精神及物质奖励，对经常排名在后的人员给予通报批评及经济处罚，以激发合规风险管理人员自觉学习的动力，从而迅速提高其自身的合规风险管理能力。
据了解，目前有的省级农村信用社已经开始这项培训工作了，并且已经初步取得了一定的成效。接受合规(法律事务)培训的人员也纷纷表示自己确实很需要并且很欢迎这种精准、实用的培训方式。
(三)针对合规风险管理人才待遇存在的问题，农商行要适当给予或者提高具有企业法律顾问资格、律师从业资格、法律职业资格的合规风险管理人才的待遇，并且根据这些人才实际的工作能力安排其担任适当的领导职务;对于不适合担任领导职务的，可以考虑按中级或者高级技术职称给予适当的级别待遇。这样既可以留住这些稀有人才，又可以激发其工作热情，使其更加积极主动地做好本职工作，还可以发挥其“传、帮、带”的作用，给农商行培养、造就一支业务过硬、作风优良、保障有力，能打胜仗的合规风险管理人才队伍。
(四)针对合规风险管理机构日常工作存在的问题，农商行应从以下几个方面着手：
1、对于新出台的法律、规则和准则，要及时组织学习，并可以采取有奖知识竞赛等方式，促使合规风险管理人员能够第一时间了解并主动掌握法律、规则和准则的最新发展，进而使其逐步达到能够学以致用地解决实际工作中遇到的合规问题，能够及时给高级管理层提供合规建议的水平。
2、要加强合规风险管理人员对于银行各项业务的学习和了解，加强其与各业务条线的沟通和互动，必要时可以互相派员学习、观摩对方的业务及工作流程，从而增加彼此的了解和互信，使合规风险管理部门的审核意见和建议能够做到有的放矢，容易被业务部门采纳。
3、在提高合规风险管理人员自身业务素质的前提下，充分运用农村信用社系统内部正反两方面的鲜活例子(可以编成案例集)，并积极借鉴其他金融机构合规风险管理的经验教训，采取各种形式(包括编写读物、制作图片、图表、进行相应的考试或者竞赛等)加大合规培训及宣传的力度，迅速提高农商行全员的合规意识，从而保证合规风险管理工作能够得以顺利、有效地开展。
4、要采取公开招标或者公开竞聘的方式选聘外包单位，以确保把那些声誉高、业务素养深、经验丰富、办事认真负责的优秀机构和人员选聘进来。合规风险管理部门既要负责遴选合格的外包单位(必要时可以建立备选机构名单或专家库)，又要与这些外包单位进行有效沟通和对接，并及时有效地跟踪、监督其工作进程，审核其工作成果，对其提供的外包服务给予客观、真实的评价。
5、要加强与监管机构的有效沟通，坚决避免与监管机构玩“猫鼠游戏”或者搞 “蛇鼠一窝”，既要敢于向监管机构合理合法地表达自身的诉求，又要按监管机构的要求及时报送合规风险管理计划和合规风险评估报告，更要不折不扣地坚决采取有力措施执行和落实好监管机构提出的监管要求及整改意见。
各部、室: 为认真贯彻落实总行《关于开展“合规管理年”活动的实施意见》，进一步加强内控管理，防控风险和案件，增强员工依法合规经营意识，规范经营、决策和操作行为，培育良好的合规文化理念，促进业务稳健经营和有效发展，扎实推动“合规管理年”活动的有效开展，XX支行结合工作实际，制定如下活动计划:
一、组织领导
为推动“合规管理年”活动的顺利开展，支行成立了“合规管理年”活动领导小组，组长由XX同志担任，XX、XX同志任副组长，各部门负责人为成员，领导小组办公室设在支行办公室，负责“合规管理年”活动的方案制定、组织推动、监督检查以及反馈报告等工作，扎实有序开展“合规管理年”活动，确保活动达到预期目标。
四、活动安排和步骤
我行“合规管理年”活动，从今年5月至10月，集中6个月时间，分四个阶段，分步组织实施。
第一阶段:制定方案、积极部署(5月底前)。
(一)制订计划。依据总行《实施意见》和分行《关于开展“合规管理年”活动的实施方案》，结合支行实际，制
定《XX支行“合规管理年”活动落实计划》。
(二)层层动员。在总行召开全辖“合规管理年”活动动员大会的基础上，我行积极采取针对性措施宣传合规文化理念，引导广大员工充分认识合规管理是立行之基、经营之本，营造“合规管理年”活动的良好环境和氛围。
(三)分解任务。支行依据“合规管理年”活动落实计划，拟定分阶段计划，把“合规管理年”活动的目标任务分解落实到各部门和各岗位，把“合规管理年”各阶段的安排细化到每月和每周。
第二阶段:强化学习、加强宣传(6-8月底)。
(一)学习规章制度。全员公共学习的篇目有:《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、《商业银行合规风险管理指引》、《中国农业发展银行违规问责办法(试行)》、《中国农业发展银行员工行为规范(试行)》、《中国农业发展银行防止重要岗位敏感环节工作人员行为失范暂行规定》等。各部、室在完成公共篇目学习的基础上，要根据本岗相关制度进行细致学习。
(二)创新教育方式，组织制度宣讲。一是认真组织收看视频大会和知识讲座。通过组织员工收看总行召开的案件通报视频大会和专家讲课等，运用正、反两方面的典型案例，教育、引导、启迪、警示员工深刻认识合规经营与自身职业发展、家庭幸福、经济利益的密切关系，使广大员工养成“时
时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯，实现由“要我合规”向“我要合规”的转变。二是做好宣传报道工作。各部、室要积极向《农业发展与金融》、粮油市场报投稿，并通过宣传栏、简报等载体，介绍本部门开展合规活动的新动态、宣传合规活动的经验做法。三是积极开展合规宣讲教育。从7月开始，支行将通过行领导“讲合规”、部门领导“倡合规”、广大员工“议合规”等形式，让合规成为员工的自觉行动。
(三)开展合规大讨论，强化合规理念。支行采取知识竞赛、优秀论文评选、案例分析等灵活多样的学习方式，组织开展主题鲜明、组织有序的集体讨论活动。在学习中，各部、室要联系实际，采取集中学习与自学相结合和学规章制度与用规章制度相结合等方式，切实保证活动取得实效。
第三阶段:查缺补漏、严抓整改(9月底)。
(一)查找规章制度缺漏。一是查找当前制度建设与经营管理要求不相适应、不相符，制度之间衔接不顺、相互冲突、交叉重复，职能不清等问题，将问题及时向分行相关业务部门反映。二是梳理合规风险节点，将分行信贷和财会等部门针对查找出的风险节点、提出得规避风险和化解风险的具体措施认真加以落实，确保整改到位。
(二)开展自查自纠。认真开展自查自纠工作。各部、室要认真开展自查自纠工作，各部、室要将自查自纠与本部、
室业务检查结合起来，充分运用条线检查和内部审计检查的工作成果，结合业务检查和审计发现的问题，对重点重点业务、重点环节和重点岗位进行合规风险排查，查找易发生违规的环节、关口和节点，既要查思想认识问题，又要查操作层面执行力不强的问题，特别要查找有章不循甚至逆程序操作问题。
(三)抓好问题整改。对自查和条线检查发现的问题和风险，各部、室要组织力量，明确专人负责，严格按照相关规定剖析存在问题的根源，分析成因，有针对性地提出解决问题的办法，力求做到及时发现问题，认真落实整改，努力提高管理者及全行员工的合规意识和制度执行力。自查发现的一般违规问题要及时上报整改情况，以减轻或免于追究相关责任人责任。
第四阶段:考核验收、总结评价(10月底)。
(一)组织测试和考核。支行将根据“合规管理年”活动进展情况，按照规定的必读学习篇目，统一命题，对全体员工进行规章制度问卷测试，并将考试成绩，作为评价各部、室“合规管理年”活动开展情况的一项内容。对测试不及格的人员要进行补测。
(二)认真总结。各部、室要认真总结“合规管理年”活动的开展情况，实事求是地总结经验，查找活动中存在的问题与不足，为今后合规管理工作开展奠定基础。
五、几点要求
(一)精心组织，加强领导。各部、室要充分认识开展“合规管理年”活动的重要性和必要性，精心组织，加强领导，严格按照活动安排和步骤，认真做好每个阶段的工作，决不能走过场，要紧密联系实际，采取有效措施，扎实开展“合规管理年”活动。
(二)加强宣传，营造环境。支行将利用各种方式对“合规管理年”活动进行广泛的宣传。支行将以合规管理活动信息简报为载体，定期不定期地编发活动动态信息，引导合规管理有序开展。同时支行将紧紧围绕“合规管理年”活动工作中出现的热点、难点和大家普遍关心的问题展开讨论，不断增强广大干部员工合规从业的自觉性。
(三)各司其责，确保实效。各部、室要落实“合规管理年”活动中的职责任务。办公室要发挥好信息传导中枢功能，强化监督评价，及时发现、修正“合规管理年”活动中存在的偏差和漏洞。
《韩非子•喻老》中有句名言曰：“千里之堤，溃于蚁穴”，这句话深刻的揭示了千里长堤虽然看似十分牢固，却会因为一个小小蚁穴而崩溃的道理。也警示我们，事情的发展是一个由小到大的过程，当存在微小的隐患时，如果不给予足够的重视和正确及时的处理，就会留下无穷的后患。其实银行的工作更是如此，效益与风险同在，合规失控案例直接危机银行的商业信誉，影响银行的健康有序发展，因此注重合规才能更好的创造价值。
2013年4月，我来到中行实习，期间虚心向前辈和同事请教，认真学习了一些规章制度，经过对高柜、低柜等业务的学习和领悟，使我树立了以“合规为荣、违规为耻”的价值观，做到时时合规、事事合规、处处合规，全身心地投入到工作中，才能对得起这份来之不易的工作，才能不愧对中行员工的称号。以下是我对合规的理解。
从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看, 银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。而《商业银行合规风险管理引》对合规的含义也有了明确的定义：是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。从内涵上来看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大。 传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉 1
的损失。
过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。
现在银行业对于违规事件的容忍度越来越低，在这种环境下，合规风险管理技术理应获得广泛的应用，但现实情况却是我们在这一领域才刚开始起步。
合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，对于“合规创造价值”可以这样定义：指通过合规管理增强银行在金融市场的持续竞争力，增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为企业创造价值。
合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。
合规风险管理是一种风险管理，所以其应遵循风险管理的基本架构。一般而言，风险管理有三道防线。所有做事情的部门为第一道防线。风险管理是第二道防线。第三道防线是审计。所谓第二道风险，就是它不做具体的事情，只管风险。合规风险就是管合规风险，其他的风险部就管其他风险，它不直接从事具体的经营管理活动，所以关键在于要找到风险管理的切入点。我们现在做合规风险管理时，大家有不同的做法。有些是先做第一道防线，流程立规，建立机制，一道防
线建一个机制。对于行长来说最后一道防线是合规或者风险管理，不是审计，审计跟行长没关系，审计是在行长以外的第四道防线，监管则是第五道防线。一般而言，大家都是第一道防线做流程立规，第二防线做风险管理程序，而这两件事都与风险合规有关。
传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。近年来_曝光_的银行内部的一些案件，恰恰说明_合规文化_在我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。 作为一名中行人，我们都希望在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益;只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可!
所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险;一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这些都体现了合规文化建设的重要性和紧迫感。
合规文化是金融企业文化的一个重要组成部分。合规绝不仅是合规管理部一个部门的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。只有将合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，才能真正做到人人合规，从而有效控制合规风险，确保公司的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。
合规文化对企业生存与发展的至关重要，为此，我们要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范
动作，把优质服务贯穿于整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。
国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏;梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对国内大多数商业银行而言，构建合规风险管理机制任重而道远。最明显的问题是没有单设的合规部门，或者其职能由审计部门、法律事务部或_门分担，而具体职能定位还只限于按照监管当局的要求进行的例行检查，对于如何建立有效的合规制度没有必要的准备。因此，商业银行培育_合规文化_，建立合规风险管理机制势在必行。
商业银行可以从以下五方面构建合规风险管理机制：
一、树立主动合规意识，克服被动合规心理
1.在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。
2.合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。针对发现的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚;而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。
3.要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
二、制定合规政策，组建合规部门 合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至
每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件;通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。但必须明确：切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。
三、建立举报监督机制
要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。
四、建立风险评估机制
要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。
五、将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上
要彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又控制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。
合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地推进合规建设。我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风险管理机制建设的路径和方法，不断提高中行合规管理水平。
综上所述，好的“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益;同时，通过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。此外，良好的合规风险管理有助于提高企业的品牌价值、增加企业无形资产，使企业避免合规风险，减少声誉损失，有助于企业吸引更多优质客户。
(1)商业银行应建立合规管理部门与()在合规管理方面的协作机制。
A、 内部审计部门
B、 风险管理部门
C、 信贷管理部门
D、 人力资源部门 答案： B (2)检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是()。
A、 商业银行上级管理部门
B、 人民银行相关管理部门
C、 银行业监督管理部门
D、 工商行政管理部门 答案： C (3)下列不属于合规负责人职责的是()
A、 全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C、 定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D、 按照高级管理层要求分管业务条线工作 答案： D (4)以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件()
A、 资质
B、 经验
C、 专业技能
D、 个人关系网 答案： D (5)在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是(
A、 董事会
B、 高级管理层
C、 董事会下设的风险管理委员会
D、 风险管理部门 答案： C (6)在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是()。
A、 责任追究制度
B、 诚信举报制度
C、 激励约束制度
D、 重要岗位轮换制度 答案： B (7) 银行(
)应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A、 高级管理层
B、 全体员工
C、 合规管理部门
D、 董事会 答案： D (8)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向()备案。
A、 上级管理部门
B、 人民银行
C、 银监会
D、 工商管理部门 答案： C (9)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是：()
A、 风险分散 B、 风险对冲
C、 风险转移
D、 风险补偿 答案： A (10)下列关于信用风险的表述，不正确的是：()
A、 相比信用风险，市场风险数据更容易获得
B、 信用风险范围不仅限于贷款业务
C、 只有违约才能导致信用风险
D、 信息不对称可以引发信用风险 答案： C (11)下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是：()
A、 违法监管规定
B、 动力输送中断
C、 声誉受损
D、 黑客攻击 答案： C (12)资金业务的最主要风险是：()
A、 信用风险
B、 市场风险
C、 操作风险
D、 流动性风险 答案： B (13)下列不属于操作风险事件的是：()
A、 外部欺诈
B、 内部欺诈
C、 经营中断和系统瘫痪
D、 本币汇率短期剧烈波动 答案： D (14)中国商业银行计算风险经济资本的方法有：()
A、 基本指标法
B、 标准法
C、 高级计量法
D、 A和B 答案： D (15)2003年2月，巴塞尔委员会提出了关于操作风险管理与监管的() 项原则。
A、 七
B、 八
C、 九
D、 十 答案： D (16)《巴塞尔新资本协议》根据风险发生的原因将操作风险分为()类。
A、 四
B、 七
C、 十
D、 五 答案： B (17)我国银行管理实践中，将操作风险分为()类。
A、 四
B、 七
C、 十
D、 五 答案： A (18)《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供了()种可供选择的风险经济资本计量方法。 A、 四
B、 三
C、 七
D、 十 答案： B (19)直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响指()。
A、 外部欺诈
B、 外部事件风险
C、 内部欺诈
D、 人员风险 答案： B (20)()是产生银行案件的主要根源。
A、 操作风险
B、 信用风险
C、 市场风险
D、 法律风险 答案： A (21)银行案件风险属于()的范畴。
A、 信用风险
B、 操作风险
C、 声誉风险
D、 市场风险 答案： B (22)()是指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产造成的损失。
A、 内部欺诈
B、 外部欺诈
C、 人员风险
D、 流程风险 答案： C (23)操作风险的重要表现形式是()
A、 案件
B、 违规违法操作
C、 犯罪
D、 欺诈 答案： A (24)我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是()。
A、 商业银行操作风险管理指引
B、 关于加大防范操作风险工作力度的通知
C、 商业银行资本充足率管理办法
D、 巴塞尔新资本协议 答案： B (25)以下()情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。
A、 以存单、国债作质押发放的个人贷款
B、 消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C、 中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D、 信用卡透支 答案： D (26)银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护。对此，以下说法不正确的有()。
A、 不得篡改银行业消费者个人金融信息
B、 不得违法使用银行业消费者个人金融信息 C、 不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
D、 任何情况下不得提供个人金融信息 答案： D (27)银监会于2012年开展的不规范经营整治活动中，信贷行为“七不准”内容不包括()。
A、 不得存贷挂钩
B、 不得一浮到顶
C、 不得放贷发放工资
D、 不得以贷收费 答案： C (28)银监会相关文件要求银行业金融机构应对特定服务对象减利让费，()不属于特定对象范畴。
A、 小微企业
B、 三农组织
C、 纳税大户
D、 弱势群体 答案： C (29)()不属于农村中小金融机构于2012年开始实施的三大工程。
A、 富民惠民金融创新工程
B、 金融服务进村入社区工程
C、 劳动竞赛百日考核
D、 阳光信贷工程 答案： C (30)银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中规定，()属于前台部门。
A、 合规管理部
B、 人力资源部
C、 电子银行部
D、 风险管理部 答案： C (31)按照银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》，()不属于农村中小金融机构的经营理念。
A、 以客户为中心
B、 市场为导向
C、 服务“三农”为宗旨
D、 服务大中企业为利润增长点 答案： D (32)国家支持保障房建设，对照《_关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》，()不属于保障房范畴。
A、 公租房
B、 廉租房
C、 棚改房
D、 普通商品住房 答案： D (33)银监会于2012年印发的《农户贷款管理办法》中规定，原则上()以上贷款不得采用利随本清方式。
A、 6个月
B、 一年
C、 三年
D、 五年 答案： B (34)银监会在关于贷款“三个办法一个指引”中，贷款资金用于生产经营且金额不超过人民币()的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 A、 5万元
B、 10万元
C、 30万元
D、 50万元 答案： D (35)展期贷款按五级分类形态划分，最高可列入()。
A、 正常
B、 关注
C、 次级
D、 可疑 答案： B (36)根据政府融资平台自身现金流覆盖融资贷款的不同比例，贷款分为全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖，按照此分类规定，60%属于()。
A、 全覆盖
B、 基本覆盖
C、 半覆盖
D、 无覆盖 答案： C (37)新增政府融资平台贷款，借款主体资产负债率应低于()。
A、 90% B、 80% C、 70% D、 60% 答案： B (38)根据2014年6月底银监会新出台调整存贷比计算口径的规定，()对应贷款不可从分子中扣减。
A、 “三农”专项金融债
B、 小微企业专项金融债
C、 支农再贷款
D、绿色贷款 答案： D (39)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》，从()开始施行。
A、 2014年1月1日
B、 2014年2月1日
C、 2014年3月1日
D、 2014年4月1日 答案： C (40)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》规定，流动性覆盖率应于()达到100%。
A、 2015年底
B、 2016底
C、 2017年底
D、 2018年底 答案： D (41)商业银行高级管理层应()向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。
A、 每月
B、 每季
C、 每半年
D、 每年 答案： D (42)我国《商业银行法》规定，农村商业银行注册资本为实缴资本，最低限额为()万元人民币。 A、 2000 B、 5000 C、 10000 D、 20000 答案： B (43)《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。
A、 2% B、 5% C、 10% D、 20% 答案： D (44)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请为其办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。
A、 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B、 认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C、 耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D、 让保安人员立即驱逐该客户 答案： C (45)《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中明确要求，循序渐进推进流程银行建设的原则中不包括()。
A、 先试点后推广
B、 先重点后全面
C、 先外部后内部
D、 先优化后完善 答案： C (46)商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少()对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估，必要时进行修订。
A、 每季
B、 每半年
C、 每年
D、 每两年 答案： C (47)根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事()。
A、 信托投资
B、 证券经营业务
C、 非自用房地产投资
D、 买卖金融债券 答案： D (48)农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社变更持有股本总额()的单一股东(社员)，由法人机构事前报告银监分局或所在城市银监局。
A、 1%以上、5%以下
B、 2%以上、5%以下
C、 2%以上、10%以下
D、 1%以上、10%以下 答案： A (49)商业银行高级管理层应()向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。
A、 每月
B、 每半年
C、 及时 D、 每年 答案： C (50)关于商业银行分支机构设立的说法，正确的是()。
A、 商业银行设立分支机构必须经中国人民银行审查批准
B、 在我国境内的分支机构，应当按行政区划设立
C、 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的70%
D、 经批准设立的商业银行分支机构，由_银行业监督管理机构颁发经营许可证 答案： D (51)我国《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，独立董事(理事)在同一家农村中小金融机构任职时间累积不得超过()年。
A、 3 B、 4 C、 5 D、 6 答案： D (52)农村中小金融机构董事(理事)长、行长(主任)、分支行行长、专营机构总经理、信用社主任缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，但代为履职的时间不得超过()。
A、 2个月
B、 3个月
C、 6个月
D、 1年 答案： C (53)根据流动性风险压力测试制度要求，合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()。
A、 10天
B、 15天
C、 30天
D、 60天 答案： C (54)银监会《商业银行资本管理办法(试行)》(2013年1月1日实施)中指出，农村中小金融机构的资本充足率不低于()。
A、 8% B、 10% C、 D、 11% 答案： C (55)根据流动性风险压力测试制度要求，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应常规压力测试应当至少()进行一次。
A、 每旬
B、 每月
C、 每季度
D、 每年 答案： C (56)新监管标准下，商业银行流动性风险监管指标不包括()。
A、 流动性覆盖率
B、 存贷比
C、 流动性比例
D、 拨备覆盖率 答案： D (57)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性覆盖率应当不低于()。 A、 150% B、 100% C、 75% D、 25% 答案： A (58)一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的()，否则将视为超过其风险承受能力。
A、 10% B、 15% C、 20% D、 25% 答案： B (59)我国《商业银行法》规定，商业银行的存贷比应当不高于()。
A、 90% B、 80% C、 75% D、 50% 答案： C (60)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于()
A、 25% B、 50% C、 75% D、 100% 答案： A (61)商业银行计算并表资本充足率，应当将商业银行直接或间接拥有()以上表决权的被投资金融机构纳入并表范围。
A、 20% B、 50% C、 70% D、 100% 答案： B (62)按照《商业银行法》规定，商业银行总资本不包括()。
A、 核心一级资本
B、 其它一级资本
C、 二级资本
D、 三级资本 答案： D (63)商业银行超额贷款损失准备可计入()，但不得超过信用风险加权资产的。
A、 核心一级资本
B、 其它一级资本
C、 二级资本
D、 三级资本 答案： C (64)信用卡电话营销或电话催收，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存()备查。
A、 3个月
B、 6个月
C、 1年
D、 2年 答案： D (65)信用卡持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数()天以内的应划为关注。 A、 30 B、 60 C、 90 D、 180 答案： C (66)商业银行吸收的下列收入中，不属于应当全额划转人民银行的是()。
A、 中央预算收入
B、 个人储蓄存款
C、 地方金库存款
D、 代理发行国债款项 答案： B (67)借款人的义务不包括()
A、 按照借款合同约定用途使用贷款
B、 按借款合同约定及时清偿贷款本息
C、 接受借款合同以外的附加条件
D、 依法如实提供贷款人要求的资料 答案： C (68)白阳有限公司分立为阳春有限公司与白雪有限公司时，在对原债权人甲的关系上，下列哪一说法是错误的?()
A、 白阳公司应在作出分立决议之日起10日内通知甲
B、 甲在接到分立通知书后30日内，可要求白阳公司清偿债务或提供相应的担保
C、 甲可向分立后的阳春公司与白雪公司主张连带清偿责任
D、 白阳公司在分立前可与甲就债务偿还问题签订书面协议 答案： B (69)甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，为持票人。乙在背书时在票面记载“不得转让’’字样，丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列哪项所述方法?()
A、 因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权
B、 丙的背书无效，但戊可以向甲、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额
C、 付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务
D、 上面说法都不对，因为乙在背书时已在票面记载“不得转让”，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人 答案： A (70)2003年12月14日甲与乙签订一份借款合同，约定借期为一年。后借期届满甲未归还借款，乙也未向甲催讨借款。根据规定，至2006年12月13日该借款合同的诉讼时效完成，但由于发生特殊情况可以依法延长。下列有关诉讼时效延长的说法，符合规定的是()。
A、 乙可以自主决定延长诉讼时效
B、 乙经甲同意后可以延长诉讼时效
C、 乙经甲同意并经人民法院同意后可-以延长诉讼时效
D、 只有人民法院才能决定延长诉讼时效 答案： D (71)甲公司按照乙公司的要求向丙公司购买了一台起重机，然后租赁给乙公司使用。乙公司工作人员因操作不当。致使起重机砸伤了过路行人张某。根据《合同法》的规定，应当对张某承担损害赔偿责任的是()。
A、 乙公司
B、 甲公司和乙公司
C、 乙公司和丙公司
D、 甲公司乙公司和丙公司 答案： A (72)甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了()。
A、 自愿原则
B、 诚实信用原则
C、 禁止权利滥用原则
D、 公序良俗原则 答案： B (73)某合伙组织起字号为“通过商场”(个人合伙)，由甲、乙、丙合伙经营，其中甲出资40%，乙、丙各出资30%。甲被推选为负责人.在与丁的诉讼中，甲放弃“通达商场”对丁的债权5万元。乙、丙知道后表示反对。甲的这一行为的效力如何?()
A、 甲放弃债权的行为无效，因为未取得乙、丙的同意
B、 甲放弃债权的行为部分无效，即对乙、丙的份额不发生效力
C、 甲放弃债权的行为效力未定，即取得乙、丙的同意发生法律效力
D、 甲放弃债权的行为有效 答案： A (74)合伙合同存续期间，合伙人以外的第三人要求入伙，正确做法是什么?()
A、 合同有约定的依约定处理，无约定的，须经全体合伙人过半数同意
B、 看合伙合同的约定是否允许
C、 合伙合同有约定的，依合同处理，无约定的须经全体合伙人一致同意
D、 不允许，因为合伙合同是基于合伙人之间的信任关系而存在 答案： C (75)甲已满18周岁，在校大学生，无经济来源，在校期间向乙借款6万元，后无力返还，由谁来还此笔款()。
A、 由甲承担
B、 由甲父承担
C、 由甲与甲父负连带责任
D、 由甲父先行垫付 答案： A (76)依民法原理和现行民事法律，下列选项中，哪一表述是正确的?()
A、 清算法人不具有民事行为能力
B、 清算法人具有与原法人相同的民事行为能力
C、 清算法人仅具有清算范围内的民事行为能力
D、 清算法人仅具有资产清理的民事行为能力 答案： C (77)根据《民法通则》的规定，法人的法定代表人是根据()产生的。
A、 法律规定
B、 主管机关指派
C、 法人章程的规定
D、 法律规定或法人章程规定 答案： D (78)下列民事行为中，哪些不属于意思表示不真实的民事行为?()
A、 恶意串通损害他人利益的行为
B、 以合法形式掩盖非法目的的行为
C、 误将赝品作为真品出卖的行为
D、 与他人合伙开设赌场的行为 答案： D (79)在所附条件不成就时，附解除条件的民事法律行为()。
A、 自动解除
B、 自始无效
C、 继续有效
D、 不生效 答案： C (80)下列选项中不能引起委托代理关系终止的原因是() A、 代理人辞去代理
B、 被代理人死亡
C、 代理人死亡
D、 被代理人取消委托 答案： B (81)在代理制度中，无行为能力的被代理人如果恢复了行为能力，将导致()终止。
A、 委托代理
B、 委托代理和指定代理
C、 法定代理和指定代理
D、 法定代理和委托代理 答案： C (82)代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负什么样的责任?()
A、 连带责任
B、 按份责任
C、 有限责任
D、 无限责任 答案： A (83)无权代理人签订的合同()
A、 非表见代理的，不产生任何法律后果
B、 一律无效
C、 相对人催告，本人在法定期间未作表示的视为追认
D、 构成表见代理的，本人应承担责任 答案： D (84)甲厂业务员张某开除后，为报复甲厂，用盖有甲厂公章的空白合同书与乙厂订立一份购销合同。乙厂并不知情，并按时将货送至甲厂所在地。甲厂拒绝引起纠纷。下列说法中，正确的是()。
A、 张某的行为为无权代理，合同无效
B、 张某的行为为表见代理，合同有效
C、 张某的行为为表见代理，合同无效
D、 张某的行为为委托代理，合同有效 答案： B (85)甲欠乙1万元，丙为甲的代理人。丙与乙约定2002年5月1日偿还乙1万元借款。但2002年6月1日，甲仍未还钱。于是乙向丙表示同意延期履行债务。此行为在法律上将产生下列哪种效果?()
A、 诉讼时效的中断
B、 诉讼时效的中止
C、 诉讼时效的延长
D、 改变法定时效期间 答案： A (86)甲和乙约定，若甲的儿子考上大学，甲则把其子使用的一辆汽车卖给乙，并于其子入校后3个月内交付。若甲的儿子如愿考上大学，而甲未履行合同义务，时效期间应自()时起算。
A、 甲的儿子入校
B、 甲的儿子考上大学
C、 甲的儿子入校已满3个月
D、 双方达成协议时 答案： C (87)下列登记中，仅具有对抗效力的是下列哪项?()
A、 甲宅基地的抵押登记
B、 乙轿车的抵押登记
C、 关于丙的婚姻登记 D、 丁企业的正在建造的楼房 答案： B (88)下列不适用《证券法》的是：()
A、 公司债券的发行
B、 政府债券的上市交易
C、 证券投资基金份额的发行
D、 股票的发行和交易 答案： C (89)下列争议适用《劳动法》的是：()
A、 张某雇佣下岗职工王某来照顾自己生病的母亲，两者就报酬发生争议
B、 刘某是某机关单位的公务员，刘某因单位拒绝支付加班费而与单位发生争议
C、 某有限责任公司股东与该公司就分红问题发生争议
D、 某个体餐馆招收李某为服务员，未签订劳动合同，李也未要求签订，李某怀孕期间餐馆将李某辞退，李某要求餐馆赔偿 答案： D (90)依照我国《公司法》的规定，股东的出资方式不包括()
A、 工业产权
B、 非专利技术
C、 劳务
D、 土地使用权 答案： C (91)下列选项中，不属于破产债权范围的是()
A、 有财产担保的债权
B、 债务人的保证人因代替债务人清偿债务而取得的求偿权
C、 管理人解除未履行完毕的合同，对方当事人因合同解除所产生的损害赔偿请求权
D、 行政机关对破产企业的违法行为而进行的罚款 答案： D (92)下列哪项不是担保的方法()。
A、 保证
B、 抵押
C、 违约金
D、 留置 答案： C (93)债权人为消灭债务关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为()
A、 免除
B、 提存
C、 抵销
D、 混同 答案： A (94)合同约定由买受人在一定期限内试用标的物，并以买受人认可为合同生效的条件。合同法理论称这类合同为()
A、 试用买卖合同
B、 样品买卖合同
C、 分期付款买卖合同
D、 竞争缔约买卖合同 答案： A (95)借款合同是贷款人将一定数额的货币交付借款人使用，借款人到期归还同等数额货币，并支付利息的合同。借款合同是()
A、 转移货币所有权的合同
B、 转移货币使用权的合同
C、 转移货币占有权的合同
D、 转移货币收益权的合同 答案： A (96)下列具有从合同特征的是()
A、 借款合同
B、 借用合同
C、 买卖合同
D、 抵押合同 答案： D (97)以下协议中，适用《合同法》调整的是()
A、 离婚协议
B、 收养协议
C、 债权转让协议
D、 监护人变更协议 答案： C (98)下列适用2年诉讼时效期间的是()
A、 身体受到伤害要求赔偿的
B、 房屋买卖合同纠纷
C、 延付或者拒付租金的
D、 寄存财物被丢失或者损毁的 答案： B (99)人民法院在受理债权人申请后，向债务人发出支付令的期间是()
A、 7日
B、 10日
C、 15日
D、 30日 答案： C (100)被代理人对无权代理享有追认权，此权利属于()
A、 处分权
B、 形成权
C、 请求权
D、 抗辩权 答案： B (101)下列对民事法律事实的表述正确的是()
A、 民事法律事实具有法定性
B、 民事法律事实是当事人自愿约定的
C、 民事法律事实具有主观性
D、 民事法律事实具有任意性 答案： A (102)下列对再代理的表述正确的是()
A、 再代理人是由本人选任的
B、 再代理人是原代理人的代理人
C、 再代理须事先取得本人的同意而不能事后由其追认
D、 再代理人实施代理行为的后果直接由本人承受 答案： D (103)下列选项中，不属于企业法人的是()。
A、 全民所有制企业
B、 全民所有制企业的子公司
C、 股份有限公司
D、 股份有限公司的分公司 答案： D (104)()是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
A、 动产质押
B、 抵押 C、 权利质押
D、 留置 答案： C (105)金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息()
A、 立即销毁
B、 移交_有关部门指定的机构
C、 保存三年后销毁
D、 退还给客户 答案： B (106)职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有()的行为。
A、 本单位的财物
B、 其他机构他人的财物
C、 公共财物
D、 以上都对 答案： A (107)中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的()。
A、 市场准入
B、 非现场监管
C、 现场检查
D、 信息披露 答案： A (108)以下不属于公平竞争行为的有()。
A、 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B、 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C、 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D、 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 答案： D (109)触犯《刑法》的行为是()。
A、 商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B、 使用作废的信用证
C、 村镇银行经批准吸收公众存款
D、 银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 答案： B (110)某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同，合同中约定货到后3日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。该厂的行为属于()。
A、 行使撤销权
B、 解除合同
C、 违约行为
D、 行使不安抗辩权 答案： D (111)某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为()。
A、 以金融机构工作人员_以假币换取货币罪一罪处罚
B、 以金融机构工作人员_罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚
C、 以金融机构工作人员_罪从重处罚 D、 以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚 答案： A (112)某普通合伙企业委托合伙人杨某执行合伙事务，根据《合伙企业法》的规定，下列关于杨某执行合伙事务的权利义务的表述中，正确的是()。
A、 只能由杨某对外代表该合伙企业
B、 除合伙协议另有约定外，杨某可以自行决定改变该合伙企业主要经营场所的地点
C、 除合伙协议另有约定外，杨某可以自行处分该合伙企业的不动产
D、 杨某可以自营与该合伙企业竞争的业务 答案： A (113)甲公司在向乙银行申请贷款时以一张银行承兑汇票作质押担保。下列关于甲公司汇票质押生效要件的表述中，符合票据法律制度规定的是()。
A、 甲公司只须和乙银行签订该汇票的质押合同即可生效
B、 甲公司只须将该汇票交付乙银行占有即可生效
C、 甲公司只须向乙银行作该汇票的转让背书即可生效
D、 甲公司只须在该汇票上记载“质押”字样乙银行名称并签章即可生效 答案： D (114)甲以自己一辆价值50万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款40万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是()。
A、 乙优先受偿
B、 丙优先受偿
C、 按债权比例受偿
D、 因未登记不予保护 答案： C (115)下列关于银行业监督管理机构审慎性监督管理谈话的说法正确的是()。
A、 监管部门仅在发现银行业金融机构存在问题时有权提出谈话要求
B、 进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营问题
C、 监管机构与高级管理人员董事谈话应当单独进行
D、 在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚 答案： D (116)A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中，A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。
A、 A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示
B、 A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
C、 B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
D、 B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 答案： D (117)冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成()。
A、 盗窃罪
B、 贷款诈骗罪
C、 信用卡诈骗罪
D、 信用证诈骗罪 答案： C (118)下列关于存款合同的订立，说法错误的是()。
A、 存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段
B、 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺
C、 存款合同是一种实践合同
D、 存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立 答案： B (119)关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是()。 A、 索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪
B、 犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司企业或者其他单位的非国家工作人员
C、 收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取
D、 在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣手续费，归个人所有的行为 答案： C (120)关于抵押权的实现，下列说法不正确的是()。
A、 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B、 抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C、 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D、 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖变卖抵押财产 答案： B (121)公司企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位的资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还的，构成()。
A、 挪用公款罪
B、 挪用资金罪
C、 挪用特定款物罪
D、 不构成犯罪 答案： B (122)某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法()。
A、 属于背信运用受托财产罪
B、 属于挪用资金罪
C、 属于正常经营活动亏损
D、 违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》 答案： A (123)16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，()。
A、 属于限制民事行为能力人
B、 属于完全民事行为能力人
C、 推定为完全民事行为能力人
D、 视为完全民事行为能力人 答案： D (124)以下民事法律行为中，不适用代理的是()。
A、 演出行为
B、 民事诉讼
C、 申请专利
D、 商标注册 答案： A (125)甲乙签订的合同中约定由丙向甲履行乙所负债务。现丙不履行债务，()应当向甲承担违约责任。()
A、 乙
B、 丙
C、 乙和丙
D、 乙或丙 答案： A (126)租赁合同中，租赁期限超过()年的，超过部分租赁合同期限无效。
A、 10 B、 20 C、 5 D、 15 答案： B (127)抵押设定后、抵押权实现之前，抵押物的归属以下正确的选项是()
A、 自然孳息归抵押人，法定孳息归抵押权人
B、 自然孳息归抵押权人，法定孳息归抵押人
C、 自然孳息和法定孳息均归抵押人
D、 自然孳息和法定孳息均追加为抵押财产 答案： C (128)根据担保法规定，以专利权设定质押的，质押合同自()之日起生效。
A、 专利权证书交付
B、 质押合同订立
C、 专利局备案
D、 专利局办理出质登记 答案： D (129)招标人对已发出的招标文件进行必要的澄清或修改的，应当在招标文件要求提交投标文件截止时间至少()日前，以书面形式通知所有招标文件收受人。
A、 10 B、 15 C、 20 D、 30 答案： B (130)根据《商业银行法》规定，不得担任商业银行的董事和高级管理人员的情形是()。
A、 李某曾担任因违法被吊销营业执照的公司的法定代表人
B、 王某曾担任因经营不善而破产清算的公司的经理
C、 张某因犯有交通肇事罪被判处刑罚
D、 赵某个人所负数额较大的债务到期未清偿 答案： D (131)汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人()。
A、 不得向付款人提示承兑
B、 丧失票据权利
C、 丧失对其前手的追索权
D、 丧失对出票人的追索权 答案： C (132)根据《保险法》规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起()内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付。
A、 10日
B、 30日
C、 60日
D、 1年 答案： C (133)依据我国行政诉讼法的规定，当事人有权对除()以外的人员提出回避申请。
A、 法院院长
B、 翻译人员
C、 书记员
D、 证人 答案： A (134)表见代理属于无权代理的一种，表见代理的法律效果由()承担。
A、 表见代理人
B、 被代理人
C、 第三人与表见代理人
D、 第三人 答案： B (135)关于独立董事的选任，下列说法中正确的是()。 A、 独立董事可以由上市公司董事会提名
B、 独立董事应当经上市公司董事会选举产生
C、 独立董事任期届满可以连选连任，连任时间不得超过8年
D、 独立董事应当由董事会解任 答案： A (136)下列协议中，可以适用《合同法》的是()。
A、 张某与王某的收养合同
B、 李某与孙某的婚约
C、 杜某与丁某的专利权许可使用协议
D、 赵某与钱某签订的遗赠扶养协议 答案： C (137)当事人对保证方式没有约定的，以下关于当事人责任的表述中正确的是()。
A、 保证未成立，当事人不承担保证责任
B、 保证未成立，当事人应重新约定保证方式
C、 保证成立，当事人承担连带保证责任
D、 保证成立，当事人承担一般保证责任 答案： C (138)在下列关于定金担保的表述中，正确的是()。
A、 定金是法定担保
B、 定金担保的标的物可以是金钱和动产
C、 定金合同是从合同
D、 定金合同是诺成合同 答案： C (139)根据《中国人民银行法》的规定，下列各项中，属于中国人民银行的法定业务的是()。
A、 对政府财政透支
B、 直接认购、包销国债和其他政府债券
C、 向商业银行提供贷款
D、 向企业和个人提供担保 答案： C (140)根据《保险法》的规定，除保险合同另有约定外，保险责任开始后，()的投保人不得解除合同。
A、 人寿保险
B、 健康保险
C、 家庭财产保险
D、 货物运输保险 答案： D (141)某合伙人拟以其在合伙企业中的财产份额出质。对此，该合伙企业的其他合伙人中的2/3同意，1/3反对。该出质行为()。
A、 有效
B、 无效
C、 可撤销
D、 效力待定 答案： B (142)下列属于普通合伙法定退伙事由的是()。
A、 合伙人未履行出资义务
B、 合伙人个人丧失偿债能力
C、 合伙人因故意或者重大过失给合伙企业造成损失
D、 合伙人执行合伙事务时有不正当行为 答案： B (143)下列可以作为普通合伙人的是()。
A、 具有完全民事行为能力的自然人
B、 上市公司 C、 国有独资公司
D、 国有企业 答案： A (144)甲运输公司在与客户乙公司签订运输合同时提供了一份格式合同，其中某款含义模糊不清。根据我国《合同法》，下列关于该合同的表述正确的是()。
A、 该条款含义模糊不清，合同未成立
B、 该条款含义模糊不清，合同无效
C、 合同生效，应以乙公司的理解为准
D、 合同生效，应以甲公司的理解为准 答案： C (145)根据《合同法》的规定，债权人下落不明，债务人在难以履行债务的情况下，有权将标的物提存，标的物提存后因意外毁损、灭失的，应由()。
A、 债权人承担全部损失
B、 债务人承担全部损失
C、 债权人和债务人分担损失
D、 提存机关承担全部损失 答案： A (146)根据《担保法》及相关司法解释的规定，下列组织能够作为保证人的是()。
A、 某有限责任公司
B、 某医院
C、 某幼儿园
D、 某大学 答案： A (147)商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。
A、 2 B、 3 C、 4 D、 5 答案： A (148)甲向乙背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，乙接受汇票后背书转让给丙。如果甲与乙之间的房屋买卖合同被解除，则甲可以()。
A、 请求乙返还汇票
B、 请求乙返还已支付的房款
C、 请求丙返还汇票
D、 请求付款人停止支付票据上的款项 答案： B (149)法人因依法被撤销、解散或者依法宣告破产等进行清算期间，该法人()。
A、 不能进行任何民事活动
B、 仍然可以进行各种民事活动
C、 主体资格不消灭，但不能进行任何民事活动
D、 主体资格不消灭，但不能进行清算范围以外的活动 答案： D (150)甲公司以其生产设备作抵押向乙银行借款100万元。抵押期间，甲公司将该设备卖给丙公司，并告知丙公司该设备已经抵押。对此，下列表述中正确的是()。
A、 只要甲公司提供相当的担保而不损害乙银行的利益，即使未经乙银行同意，甲公司也可以转让该设备
B、 甲公司只要通知乙银行，即可转让该设备
C、 甲公司与丙公司之间的买卖合同无效
D、 若经乙银行同意，并由丙公司代甲公司向乙银行偿付借款，则甲公司可以转让该设备 答案： D (151)甲、乙、丙各出资2万元共同购买一辆汽车。之后，甲欲转让其对该车的份额。甲通知乙、丙后，乙、丙均表示愿出2万元买下甲的份额。下列表述中正确的是()。
A、 仅乙享有优先购买权
B、 仅丙享有优先购买权
C、 乙、丙中先向甲表示购买者享有优先购买权
D、 由甲决定卖给乙或丙 答案： D (152)下列物权客体中，依照《物权法》的规定，既可以归国家所有也可以归集体组织所有的是()。
A、 森林和草原
B、 海域和滩涂
C、 矿藏和水流
D、 无线电频谱 答案： A (153)甲公司向丙银行借款30万元，以其正在建造的办公楼作为抵押，丙银行取得抵押权的时间为()。
A、 抵押合同签订之日
B、 办公楼所有权证取得之日
C、 在建办公楼办理抵押登记之日
D、 办公楼竣工验收之日 答案： C (154)下列公司中，属于典型的人合兼资合公司的是()。
A、 无限责任公司
B、 有限责任公司
C、 股份有限公司
D、 上市公司 答案： B (155)下列公司中董事、监事的人数和任期符合《公司法》规定的是()。
A、 甲有限公司规定董事会成员共3人，每届任期为5年
B、 乙有限公司规定监事会成员共3人，每届任期为5年
C、 丙股份公司规定董事会成员共3人，每届任期为3年
D、 丁股份公司规定监事会成员共5人，每届任期为3年 答案： D (156)某制药有限责任公司召开股东会，在审议董事会人选时，下列人员不能担任董事的是()。
A、 孙某，五年前因犯交通肇事罪被判处有期徒刑l年
B、 田某，两年前因提供虚假证据被吊销律师执业证书
C、 李某，因经营失败欠银行到期大数额个人贷款未清偿
D、 肖某，著名药剂师，现年78岁 答案： C (157)因下列事由而解散的公司，不需要进行清算的是()。
A、 因分立而解散
B、 章程规定的解散事由出现
C、 被依法宣告破产
D、 因违法被责令关闭 答案： A (158)下列社会保险险种中，不需要职工个人缴纳保险费的是()。
A、 医疗保险
B、 生育保险
C、 失业保险
D、 养老保险 答案： B (159)根据《失业保险条例》及相关法规，城镇企业事业单位按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。
A、 1% B、 2% C、 5% D、 8% 答案： B (160)人民法院在民事、行政诉讼过程中，对妨害诉讼的当事人违法采取强制措施造成损害，受害人请求赔偿的，适用()程序。
A、 民事诉讼
B、 行政诉讼
C、 行政复议
D、 刑事赔偿 答案： D (161)2010年1月，甲委托乙预订房一间。乙接受委托后，因有急事而无法帮甲预订房间，遂经甲同意将此事再度委托给丙办理。关于甲、乙、丙之间法律关系的说法。正确的是()。
A、 甲、乙之间构成代理关系，乙、丙之间构成委托关系
B、 丙预订房间后，如果甲不能前往居住，预付的房间费应当由丙的委托人乙支付
C、 丙预订房间所支出的必要费用应当由乙承扫
D、 丙是甲的代理人，而非乙的代理人 答案： D (162)甲公司向乙公司发出了一个购买一批钢材的要约，乙公司在承诺中对甲公司的要约内容进行了变更，下列变更中没有实质性更改要约内容的是()。
A、 将交付钢材的时间推迟15日
B、 将钢材的价款每吨增加500元
C、 将本次交易的业务员由张某变为王某
D、 将钢材的交货地由甲公司所在地变更为乙公司所在 答案： C (163)甲公司和乙公司签订买卖合同，双方约定，甲公司先履行义务。在甲公司准备履行义务过程中，甲公司可以直接主张违约责任的情形是()。
A、 乙公司经营状况严重恶化
B、 乙公司抽逃资金以逃避债务
C、 乙公司丧失商业信誉
D、 乙公司明确表示将不履行合同 答案： D (164)我国法律实践中，对法律适用的要求不包括()。
A、 正确
B、 及时
C、 合理
D、 民主 答案： D (165)关于最低生活保障的下列说法中，正确的是()。
A、 它是维持城市居民最起码的生活条件的界限
B、 它是满足劳动者本人及其供养人口日常生活需要的平均支出
C、 它是由社会保险经办机构负责提供的物质条件
D、 它是社会救济的临时措施 答案： A (166)公民参与合伙关系，()出资。
A、 可以用劳务
B、 必须用资金
C、 必须用实物 D、 必须用资金或实物 答案： A (167)甲出差前将家中的一台彩电交由邻居乙保管。在甲出差期间，乙将彩电卖给丙，丙以为彩电为乙所有，便以合理价格购得。()
A、 甲不得向丙请求返还彩电
B、 甲可要求丙返还彩电
C、 甲可要求乙与丙共同承担赔偿责任
D、 甲可要求丙赔偿损失 答案： A (168)关于有限责任公司股权转让限制的表述中错误的是()。
A、 有限责任公司具有人合性，内部的转让仍为自由转让
B、 股东向外部转让的，应当将转让事项书面通知其他股东，须经其他股东过半数同意
C、 不同意转让的股东应当购买该转让的额股权，不购买的视为同意转让
D、 两个以上股东同时主张优先购买权的，协商比例，协商不成的由出卖股权方 答案： D (169)乙公司欠债权人甲债务200万元，后乙公司分立为乙、丙两个公司，乙、丙两公司在分立时就对甲的债务达成协议：由乙公司承担150万元，丙公司承担50万元。但该协议并没有告知债权人甲。则此时200万元的债务()承担。
A、 按照乙和丙协议的方式承担
B、 由乙公司承担
C、 由乙、丙两公司各承担100万元
D、 由乙、丙两公司承担连带责任 答案： D (170)商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之多少?()
A、 20 B、 30 C、 50 D、 60 答案： D (171)商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()个月未开业的，由_银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、 2 B、 3 C、 6 D、 12 答案： C (172)商业银行应当于每一会计终了多长时间内，按照_银行业监督管理机构的规定，公布其上一的经营业绩和审计报告。()
A、 一个月
B、 两个月
C、 三个月
D、 半年 答案： C (173)A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去，另成立B公司。在此情况下，银行的这笔贷款债权由谁承担?()
A、 应当由A公司承担清偿责任
B、 应当由B公司承担清偿责任
C、 应当由A公司B公司共同承担清偿责任
D、 应当由A公司B公司按比例承担清偿责任 答案： C (174)商业银行业务职能部门和分支机构主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的什么?()
A、 综合鉴定
B、 业绩报告
C、 尽职情况说明
D、 离任审计报告 答案： D (175)下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是()
A、 某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B、 负债银行经批准吸收社会公众存款
C、 甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移
D、 使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 答案： B (176)商业银行的哪个委员会负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告。()
A、 风险管理委员会
B、 薪酬委员会
C、 关联交易控制委员会
D、 提名委员会 答案： C (177)甲将房屋一间做抵押向乙银行借款20万元，抵押期间，知情人丙向甲表示愿意以30万元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖，对此，下列哪一表述是正确的?()
A、 甲有权将该房屋出卖，但须事先通知抵押权人乙
B、 甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意
C、 甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意
D、 甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权 答案： C (178)同一抵押财产上设定两个以上抵押权的，下列关于拍卖变卖抵押物所有的价款的顺序，不正确的是()
A、 抵押合同自签订之日起生效的，按合同生效时间的先后顺序受偿
B、 抵押合同登记生效且登记顺序相同的，按债权比例清偿
C、 抵押合同登记生效的，按抵押物登记的先后顺序清偿
D、 抵押合同自签订之日起生效且有的登记，有的未登记的，已登记的优先于未登记的受偿 答案： A (179)《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定，未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，属于活动。()
A、 非法吸收公众存款
B、 变相吸收公众存款
C、 非法集资
D、 集资诈骗 答案： A (180)参与者因参与非法金融业务活动而遭受的损失，应该由承担。()
A、 从事非法金融业务活动的机构或个人
B、 参与者自行
C、 地方政府
D、 取缔机关 答案： B (181)取缔非法证券机构和非法证券业务活动可以参照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》执行，由()负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。
A、 中国人民银行
B、 中国银行业监督管理委员会 C、 中国证券业监督管理委员会
D、 中国保险业监督管理委员会 答案： C (182)下面哪种行为不属于《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》取缔的范畴。()
A、 非法吸收公众存款
B、 变相吸收公众存款
C、 非法集资
D、 企业内部集资 答案： D (183)依照我国担保法的规定，下列财产中，可以抵押的是()
A、 某大学的小汽车
B、 自留山
C、 某大学的教学楼
D、 宅基地使用权 答案： A (184)汇票持票人甲公司在汇票到期后请求承兑人乙银行付款，乙银行明知该汇票的出票人丙公司已被法院宣告破产仍予以付款，下列哪一表述是错误的()
A、 乙公司付款后可以由丙公司行使追索权
B、 乙公司可以要求甲公司退回所付款项
C、 乙公司付款后可以向出票人丙公司的破产清算组申报破产债权
D、 在持票人请求付款时乙公司不能以丙公司被宣告破产为由而抗辩 答案： B (185)商业银行在会计报表附注中披露的重大关联方交易情况是指交易金额在()万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。
A、 3000 B、 1000 C、 5000 D、 2000 答案： A (186)甲乙双方于6月1日签订一购销合同，购销合同款为30万元，内有定金条款，约定甲给付乙10万元，则下列说法正确的是()
A、 甲乙双方之间的定金数额超过合同标的20%，定金合同无效。
B、 甲乙之间的定金为10万元
C、 甲乙之间的定金数额超过合同标的20%，超过的部分不具有定金的效力
D、 甲乙之间购销合同无效 答案： C (187)根据相关法律规定，用人单位支付劳动者经济补偿的月工资标准是指()
A、 用人单位所在地上职工十二个月平均工资
B、 劳动者在劳动合同解除或终止前十二个月的平均工资
C、 用人单位所在地上在岗职工十二个月的平均工资
D、 用人单位在劳动合同解除或终止前十二个月的企业平均工资 答案： B (188)由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()
A、 客户制定的格式合同
B、 客户与存款机构协商的格式合同
C、 存款机构制定的格式合同
D、 口头形式 答案： C (189)存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是()
A、 要约邀请
B、 要约
C、 承诺 D、 合同 答案： C (190)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()
A、 借走资料原件
B、 抄录资料原件
C、 复印资料原件
D、 对资料原件照相 答案： A (191)甲向乙银行借款10万元，乙银行要求提供担保。甲自己没有财产可供抵押或出质，遂找到丁，丁也没有相应的财产，便将丙在其家中寄存的笔记本电脑6台交给乙银行用作质押，并且以丁的名义与银行订立了质押合同。现甲到期不能归还贷款，乙银行欲实现质权，则()
A、 乙银行不享有质权，因该质押合同因丁无权处分而无效
B、 乙银行为善意，可享有质权
C、 质押合同无效，但乙银行没有过错，应当由甲和丁对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任
D、 该质押合同因丁无权处分而效力待定，乙银行是否享有质押权须待丙是否追认而定 答案： B (192)银监会可以对违法经营经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的的行政强制措施。()
A、 停止其营业
B、 限制其所有业务
C、 终止其法人资格
D、 没收其所有资产 答案： C (193)关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是()。
A、 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务
B、 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益
C、 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施
D、 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为 答案： D (194)根据《公司法》的规定，下列各项中，不属于有限责任公司监事会职权的是()。
A、 检查公司财务
B、 解聘公司财务负责人
C、 提议召开临时股东会议
D、 建议罢免违反公司章程的经理 答案： B (195)两个以上的人民法院都有管辖权的诉讼，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，该案应由()
A、 原告住所地法院管辖
B、 被告住所地法院管辖
C、 几个有管辖权的法院的上级法院管辖
D、 最先立案的法院管辖 答案： D (196)因房屋所有权发生争议的诉讼，属于() A、 指定管辖
B、 专属管辖
C、 一般地域管辖
D、 特殊地域管辖 答案： B (197)基于当事人授权而享有诉讼代理权的人是()
A、 法定代表人
B、 法定代理人
C、 委托代理人
D、 指定代理人 答案： C (198)原告增加诉讼请求、被告提起反诉、第三人提出与本案有关的诉讼请求，()合并审理。
A、 必须
B、 应当
C、 可以
D、 不可以 答案： C (199)根据我国民事诉讼法的规定，下列不可以作为证人的是()
A、 被剥夺政治权利的人
B、 与案件有利害关系的人
C、 不能正确表达意志和不能辨别是非的人
D、 未成年人 答案： C (200)公司在经营活动中可以以自己的财产为他人提供担保。根据公司法律制度的规定，下列关于担保的表述中，正确的是(
A、 公司经理可以决定为本公司的客户提供担保
B、 公司董事长可以决定为本公司的客户提供担保
C、 公司董事会可以决定为本公司的股东提供担保
D、 公司股东会可以决定为本公司的股东提供担保 答案： D (201)根据我国民事诉讼法，第二审人民法院对上诉的案件经过审理，认为原判决适用法律错误的，应该()
A、 发回重审
B、 指令下级法院再审
C、 依法改判
D、 报告上级法院再审 答案： C (202)在特别程序审理过程中，如发现所受理的案件属于一般民事权益争议，人民法院应当()
A、 继续审理
B、 裁定中止特别程序
C、 驳回起诉
D、 裁定终结特别程序 答案： D (203)在督促程序中，支付令送达()内，债务人既未提出异议也未履行义务的，支付令即为生效。
A、 5日
B、 10日
C、 15日
D、 30日 答案： C (204)王大伟不想让自己的名字出现在公司股东名册上，在未告知其弟王小伟的情况下，直接持王小伟的身份证等证件，将王小伟登记为公司股东。下列哪一表述是正确的?()
A、 公司股东应是王大伟
B、 公司股东应是王小伟
C、 王大伟和王小伟均为公司股东
D、 公司债权人有权请求王小伟对公司债务承担相应的责任 答案： A (205)甲打伤王某，打算将王某送往医院抢救。旁观的路人乙极力劝阻甲，导致王某流血过多而死亡。下列哪一说法是正确的?()
A、 甲成故意杀人罪
B、 乙成立故意杀人罪
C、 甲、乙成立故意杀人罪
D、 甲成立伤害罪 答案： C (206)银行对拟招聘的同业人员，在进行职业操守、从业诚信的背景调查时，除应调查是否存在法律、法规、规章等相关规定以及行业系统内部规定不得招聘的情形外，以下可以不关注的是()。
A、 _是否曾受过地方司法机关、纪检部门处罚,但处罚机关未将处罚文书主动送达被处罚人所在单位_ B、 是否涉嫌犯罪或其他违法违规案件，正在接受司法机关或者行政机关、监管机构依法审查，尚未结案
C、 是否存在竞业限制或脱密限制
D、 是否与原单位依法解除劳动合同 答案： D (207)发生信用危机的银行，银监会的接管期限最长为()。
A、 1年
B、 2年
C、 3年
D、 5年 答案： B (208)国家行政机关任命的人员违反行政纪律的行为给予的行政处分是()。
A、 开除处分
B、 刑事处分
C、 行政制裁措施
D、 撤职处分 答案： C (209)暂扣或者吊销执照属于()。
A、 刑事制裁
B、 行政处分
C、 行政处罚
D、 追究民事责任 答案： C (210)涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户银行监督管理机构查询必须经()批准。
A、 当地法院
B、 当地公安
C、 地方政府
D、 _银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 答案： D (211)对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。
A、 地方法院 B、 地方政府
C、 纪检部门
D、 银行业监督管理机构负责人 答案： D (212)监管人员为了解银行等金融机构的经营状况、风险状况等而与其()进行的谈话是指监管谈话。
A、 股东
B、 中层管理人员
C、 董事、高级管理人员
D、 银行大客户 答案： C (213)商业银行侵害了存款人合法权益的行为是()。
A、 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B、 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C、 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D、 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 答案： C (214)银行对于重复办理的日常业务出具的合同一般采用()。
A、 协商签订
B、 客户定制合同
C、 格式合同
D、 口头形式 答案： C (215)借款人借款所需手续及遵循义务不包括()。
A、 按照借款合同约定用途使用贷款
B、 接受借款合同以外的附加服务费等条件
C、 按借款合同约定及时清偿贷款本息
D、 依法如实提供贷款人要求的资料 答案： B (216)贷款人向借款人发放贷款的手续及相关权利不包括()。
A、 要求借款人提供与借款有关的资料
B、 了解借款人的生产经营活动
C、 完全自主决定贷款利率
D、 根据借款人的条件，决定贷款金额 答案： C (217)贷款人有合理理由怀疑借款人无法及时归还借款的，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，()对此负通知义务和举证责任。
A、 借款人
B、 原担保人
C、 贷款人
D、 人民法院 答案： C (218)债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A、 债权人
B、 债务人
C、 担保人
D、 人民法院 答案： B (219)冻结存款的说法正确的是()。
A、 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请
B、 冻结期满后，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续 C、 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D、 如果冻结存款发生失误，只能将错就错 答案： C (220)借款人发生逾期贷款时，银行依法享有的权利不包括()。
A、 要求保证人归还贷款利息
B、 要求保证人归还贷款本金
C、 要求就担保物优先受偿
D、 扣押保证人财产 答案： D (221)根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是()。
A、 企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金和利息-清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用
B、 清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金和利息
C、 个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息-清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用
D、 清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息 答案： D (222)下列选项中，不属于法人的是()。
A、 合伙企业
B、 有限责任公司
C、 股份有限公司
D、 股份有限公司的分公司 答案： D (223)张某受王某之委托与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。
A、 张某承担民事责任
B、 王某承担民事责任
C、 张某与王某共同承担民事责任
D、 张某与王某均不承担民事责任 答案： B (224)在破产过程中，可以申请和解的主体是()。
A、 被申请破产企业法人
B、 破产公司股东会(股东大会)
C、 破产公司董事会
D、 人民法院 答案： A (225)企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括()。
A、 免偿部分债务
B、 重整
C、 和解
D、 破产清算 答案： A (226)汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系。
A、 出票人
B、 背书人
C、 保证人
D、 承兑人 答案： A (227)下列关于汇票背书的说法不正确的是()。
A、 背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 B、 以背书转让的汇票，背书应当连续
C、 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D、 以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 答案： D (228)下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。
A、 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B、 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C、 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D、 持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 答案： C (229)下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。
A、 汇票
B、 本票
C、 发票
D、 支票 答案： C (230)商业银行在贷款业务中，()。
A、 可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B、 可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C、 可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款
D、 可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 答案： B (231)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》施行时间为()。
A、 2014年12月31 B、 2014年1月1日
C、 2013年12月31日
D、 2014年5月1日 答案： B (232)如中小金融机构发生特大案件，若处置不当就有可能发生金融挤兑事件，表现的是突发事件的()特征。
A、 突发性
B、 公共性
C、 危害的延展性
D、 变化发展的不确定性 答案： D (233)银行业金融机构案件问责方式中纪律处分包括()。
A、 警告、记过、记大过、降级
B、 警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除
C、 警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除
D、 警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除 答案： C (234)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中规定，涉案金额等值人民币()以上(含)的属于重大、恶性案件。
A、 100万元
B、 200万元
C、 500万元
D、 1000万元 答案： D (235)根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是()。
A、 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
B、 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C、 商业银行办理结算业务不得压单
D、 商业银行可以任意降低利率来发放贷款 答案： C (236)某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法()。
A、 属于行贿
B、 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
C、 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
D、 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 答案： A (237)下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是()。
A、 银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益
B、 银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议
C、 内幕交易违反了证券市场的“公开公平公正”原则
D、 银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息 答案： B (238)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的损失金额是指涉案金额中确定已无法追回的()。
A、 涉案全部金额
B、 间接损失额
C、 无法追回中的部分金额
D、 直接损失数额 答案： D (239)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的发生涉案金额等值人民币()以上案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。
A、 20万元(含)以上案件
B、 50万元(含)以上案件
C、 70万元(含)以上案件
答案： D (240)银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定，应当逐一提出处理意见和理由，并由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构()
A、 批准
B、 请示
C、 报告
D、 申请 答案： C (241)银行业金融机构原则上应当在连之日起()对案件责任人员做出处理决定，并在决定后()由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
A、 3个月内、5个工作日内
B、 5个月内、3个工作日内
C、 6个月内、7个工作日内
答案： A (242)银监会监管的银行业金融机构由()评价。
A、 银监会机构监管部门
B、 银监会
C、 银监会下属地方银监局
D、 银监会下属地方银监局部门 答案： A (243)银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系(法人机构)》开展监管评价，应当按照不低于()的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查。
A、 10% B、 15% C、 20% D、 25% 答案： B (244)银行业金融机构应当在接到监管评价初评结果()个工作日内向监管部门反馈意见，逾期未反馈的视同接受评价结果。
A、 5 B、 10 C、 15 D、 20 答案： B (245)银监会及其派出机构应当把案防监管评价结果作为确定机构监管评级和现查检查的()。
A、 评分项目
B、 构成要素
C、 重要依据
D、 参考依据 答案： C (246)监管评价等级评为“绿牌”的，可以在监管评级()。
A、 原有级次基础上酌情调高一个评级细项
B、 原有级次基础上酌情调高二个评级细项
C、 原有级次基础上酌情调低一个评级细项
D、 原有级次基础上酌情调低二个评级细项 答案： A (247)监管评价等级评为“黄牌”的，应当给予()。
A、 奖励
B、 警示
C、 罚款
D、 降级 答案： B (248)监管评价等级评为“红牌”的，可以在监管评级()。
A、 原有级次基础上上调二个评级细项
B、 原有级次基础上上调一个评级细项
C、 原有级次基础上下调一个评级细项
D、 原有级次基础上下调二个评级细项 答案： C
(249)根据银监会《金融机构案防工作评估办法的通知》规定，综合评分()为“红牌”。
A、 85分以下
B、 70分以下
C、 60分以下
D、 50分以下 答案： B (250)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指()。
A、 银监会对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为
B、 银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为
C、 省联社对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为
D、 人民银行对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为 答案： B (251)以下哪些属于商业银行内部风险控制部门?()。
A、 内部审计部门
B、 法律合规部门
C、 风险管理委员会 D、 风险管理部 答案： ABCD (252)商业银行合规风险管理指引根据()制定。
A、 银行业监督管理法
B、 中国人民银行法
C、 商业银行法
D、 _合同法 答案： AC (253)所谓合规，是指使商业银行的()相一致。
A、 经营活动与法律
B、 经营活动与规则
C、 经营活动与准则
D、 经营活动与计划 答案： ABC (254)合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责()。
A、 合规管理的职能部门
B、 合规管理的团队
C、 合规管理的专门机构
D、 合规管理的岗位 答案： ABD (255)在合规管理过程中，商业银行应综合考虑()和其他风险的关联性。
A、 合规风险与信用风险
B、 合规风险与市场风险
C、 合规风险与操作风险
D、 合规风险与声誉风险。 答案： ABCD (256)商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业()全过程。
A、 精神文化建设
B、 物质文化建设
C、 制度文化建设
D、 行为文化建设 答案： ABCD (257)商业银行合规风险管理体系应包括以下基本要素：()
A、 合规政策、合规风险管理计划
B、 合规管理部门的组织结构和资源
C、 合规风险识别和管理流程
D、 合规培训和教育制度 答案： ABCD (258)商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现()的价值观念。
A、 实事求是
B、 倡导合规
C、 公平公正
D、 惩处违规 答案： BD (259)合规管理部门要准确把握()对商业银行经营的影响。
A、 法律
B、 规则
C、 准则
D、 守则 答案： ABC (260)合规管理人员应具备与履行职责相匹配的 ()。
A、 资质
B、 经验 C、 专业技能
D、 个人素质 答案： ABCD (261)商业银行的()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
A、 董事会
B、 监事会
C、 高级管理层
D、 合规负责人 答案： AC (262)合规就是商业银行工作人员应遵从的()。
A、 法律法规
B、 监管规定
C、 银行制度
D、 道德规范 答案： ABCD (263)狭义上的“合规文化建设”，是指包括()等方面整个合规工作规范的统称。
A、 合规风险管理
B、 合规理念
C、 合规价值
D、 合规机制 答案： ABCD (264)合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括()所产生的合规风险等。
A、 新产品和新业务的开发
B、 新业务方式的拓展
C、 新客户关系的建立
D、 新客户关系的性质发生重大变化 答案： ABCD (265)商业银行开展业务，应当遵守()的有关规定。
A、 法律
B、 宪法
C、 行政法规
D、 规范性文件 答案： ACD (266)商业银行合规管理部门应组织制定()等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
A、 合规管理程序
B、 合规手册
C、 业务发展规划
D、 员工行为准则 答案： ABD (267)银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受()的监督。
A、 所在机构
B、 银行业自律组织
C、 监管机构
D、 社会公众 答案： ABCD (268)银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的()
A、 特性、收益、风险
B、 法律关系
C、 业务处理流程 D、 风险控制框架 答案： ABCD (269)下列哪些情形应当在具体违规行为处理档次基础上从重或加重处理，直至给予开除处分或解除劳动合同处理。()
A、 以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的
B、 在共同违规行为中负次要责任的
C、 三次以上违规的
D、 因违规行为造成案件、事故、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的 答案： ACD (270)银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的()。
A、 财务状况
B、 业务状况
C、 业务单据
D、 风险承受能力 答案： ABCD (271)银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：()
A、 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
B、 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
C、 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况
D、 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 答案： ABCD (272)商业银行风险管理目标和政策应披露内容包括( )。
A、 风险管理的总体战略
B、 相关风险管理工作的组织结构
C、 报告和计量风险的范围、种类
D、 防范风险的政策及具体实施措施 答案： ABCD (273)根据《商业银行法》的规定，商业银行设立分支机构应当遵循的规定有()。
A、 设立分支机构必须经_银行业监督管理机构审查批准
B、 在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额
C、 应当按行政区划设立分支机构
D、 设立的分支机构应当具有法人资格 答案： AB (274)银行业金融机构案件问责中经济处分包括()。
A、 缴纳经济处分保证金
B、 扣减绩效工资
C、 降低薪酬级次
D、 要求赔偿经济损失 答案： BCD (275)银行性金融机构案件问责应遵循()以及逐级追究原则。
A、 依法依规
B、 实事求是
C、 权责对等
D、 责任明确 答案： ABCD (276)监管部门要求加大对小微企业的信贷资金支持，明确提出“两个不低于”，其具体内容包括()。
A、 小微企业贷款增速不低于各类贷款平均增速 B、 贷款增量不低于上年同期
C、 小微企业贷款本年增速不低于上年增速
D、 贷款增量不低于前三年平均增量 答案： AB (277)对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当采取措施进行补救或纠正造成损失的，可以通过()等方式，根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿。
A、 和解
B、 调解
C、 仲裁
D、 诉讼 答案： ABCD (278)办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为()。
A、 柜员办理非本人业务
B、 代客户签名、设置、重置、输入密码
C、 代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)D、 代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务 答案： BCD (279)银行账户管理方面，不得存在()。
A、 利用客户账户过渡本人资金
B、 通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金
C、 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务
D、 空存、空取资金 答案： ABCD (280)商业银行业务授权方面，不得存在()。
A、 不确认客户真实意愿授权
B、 不审核凭证授权
C、 不核实业务授权
D、 超权限授权 答案： ABCD (281)根据银监会实施阳光信贷工程的指导意见，在银行官方网站和营业网点应公布的内容包括()。
A、 贷款种类
B、 对象、条件
C、 审批人员姓名
D、 程序 答案： ABD (282)农村商业银行应根据()优化再造业务流程和架构。
A、 发展战略
B、 市场定位
C、 目标客户要求
D、 业务模式 答案： ABCD (283)商业银行审计结果应报告或通报给()。
A、 董事会
B、 审计委员会
C、 高级管理层
D、 监事会 答案： ABCD (284)农村合作金融机构发生案件和重大违规风险，应按照风险、影响程度和“四挂钩”要求，实施()。
A、 行政罚款 B、 限制准入
C、 降低评级
D、 减降薪酬 答案： ABCD (285)根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，()属于中小金融机构。
A、 农村商业银行
B、 农村合作银行
C、 农村信用社
D、 农村资金互助社 答案： ABCD (286)商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。可参考的情景或事件包括但不限于()。
A、 资产快速增长，负债波动性显著增加
B、 资产或负债集中度上升
C、 负债平均期限下降。
D、 批发或零售存款大量流失 答案： ABCD (287)下列关于轮岗的说法，正确的()。
A、 轮岗期限原则上以为单位，轮岗率100% B、 按一般原则，柜员轮岗期限不超过1年
C、 委派会计轮岗期限最长不超过2年
D、 基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年 答案： ABCD (288)农村商业银行在注册地辖区外设立支行，应符合()
A、 农村商业银行设立满1年以上
B、 上一监管评级2级以上
C、 注册资本不低于5亿元人民币
D、 最近3年无严重违法违为 答案： ABC (289)《商业银行法》规定，商业银行法人机构变更包括()。
A、 变更名称
B、 变更住所
C、 变更组织形式
D、 变更注册资本 答案： ABCD
(290)商业银行拥有50%以下(含)表决权的被投资金融机构，但与被投资金融机构之间有()之一的，应将其纳入并表范围。
A、 通过与其它投资者之间的协议，拥有该金融机构50%以上的表决权
B、 根据章程或协议，有权决定该金融机构的财务和经营政策
C、 有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员。
D、 在被投资金融机构董事会或类似权力机构占多数表决权 答案： ABCD
(291)商业银行拥有被投资金融机构50%以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于()之一的，可不列入并表范围：
A、 已关闭
B、 已申请破产
C、 因终止而进入清算程序
D、 受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构。 答案： ACD
(292)根据规定，商业银行应具备( )条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 答案： ABCD
(293)关于内部控制的概念，以下说法正确的是( )。
A、 内部控制是为达到一定结果的过程，而它本身并不是结果
B、 在企业的每个级别都需要有人负责内部控制的实现
C、 内部控制可以为企业实现经营目标提供一定程度的保障
D、 内部控制是一个系统的整体 答案： ABCD
(294)破坏金融管理秩序的行为包括()
A、 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B、 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C、 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D、 银行工作人员在不知情的情况下为_犯罪组织开立了资金账户 答案： AB
(295)内部控制评价的内容是( )。
A、 内部控制环境评价
B、 风险识别与评估评价
C、 内部控制措施评价
D、 监督与纠正评价 答案： ABCD
(296)农村中小金融机构经营效益指标包括( )。
A、 经营利润
B、 资产利润率
C、 成本收入率
答案： BCD
(297)《中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知》(银监发〔2012〕34号)规定了银行业金融机构绩效考评的指标，包括( )。
A、 合规经营类
B、 风险管理类
C、 经营效益类
D、 发展转型
E、 社会责任类 答案： ABCDE (298)银行的三大主要风险是：()。
A、 信用风险
B、 市场风险
C、 流动性风险
D、 操作风险 答案： ABD
(299)银行业金融机构案件问责工作应当接受银行业监督管理机构的()。
A、 监督
B、 指令
C、 指导
D、 文件要求 答案： AC
(300)商业银行高级管理层的主要职责包括:( )
A、 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任
B、 全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目
C、 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程
D、 制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设 答案： AB
(301)关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有()
A、 编造引进资金项目等虚假理由
B、 使用虚假的经济合同
C、 使用虚假的证明文件
D、 使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 答案： ABCD
(302)借款人的权利包括()
A、 自主决定向第三人转让债务
B、 按合同约定提取和使用全部贷款
C、 用贷款在有价证券期货等方面从事投机经营
D、 拒绝借款合同以外的附加条件 答案： BD
(303)商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规管理体系应包括以下基本要素( )。
A、 合规政策
B、 合规管理部门的组织结构和资源
C、 合规风险管理计划
D、 合规风险识别和管理流程
E、 合规培训和教育制度 答案： ABCDE (304)对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列纠正措施( ) A、 下发监管意见书，要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内，制定切实可行的资本补充计划
B、 要求商业银行限制资产增长速度，降低风险资产的规模
C、 要求商业银行限制固定资产购置，严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
D、 要求商业银行调整高级管理人员 答案： ABCE
(305)金融犯罪的对象可以是()
A、 社会公众
B、 金融机构
C、 信用证
D、 货币 答案： ABCD (306)若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有()
A、 金融机构同业拆借
B、 交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C、 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D、 外国政府贷款转贷业务项下的交易 答案： ACD (307)根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()
A、 对公司增加或者减少注册资本作出决议
B、 决定公司内部管理机构的设置
C、 执行股东会决议 D、 制定公司的基本管理制度 答案： BCD (308)银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()
A、 责令暂停部分业务停止批准开办新业务
B、 限制分配红利和其他收入
C、 责令调整董事高级管理人员或者限制其权利
D、 停止批准增设分支机构 答案： ABCD (309)广义的贷款法律关系包括()
A、 附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B、 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C、 委托贷款合同法律关系
D、 贷款合同法律关系 答案： ABCD (310)风险成本控制指标至少应包括( )等。
A、 资本充足率
B、 不良贷款率
C、 拨备覆盖率
D、 案件风险率 答案： ABCD (311)《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()
A、 接管
B、 重组
C、 撤销
D、 依法宣告破产 答案： ABCD (312)下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()
A、 个人私设银行
B、 企事业单位私设储蓄所
C、 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D、 商业银行在客户存款时许诺先付利息 答案： ABCD (313)《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括()
A、 要求银行按照规定报送财务报表
B、 进人银行进行检查
C、 与银行董事进行监督管理谈话
D、 责令银行按照规定如实披露风险管理状况 答案： ABCD (314)根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是()
A、 行为主体为自然人
B、 行为人具有相应的民事行为能力
C、 意思表示真实
D、 不违反法律或者社会公共利益 答案： BCD (315)银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实隐瞒真相的方法，使用伪造变造的等银行结算凭证进行诈骗活动的行为()
A、 委托收款凭证
B、 货币
C、 汇款凭证
D、 银行存单 答案： ACD (316)以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是() A、 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票
B、 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C、 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D、 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费 答案： ABC (317)关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()
A、 本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度
B、 吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款
C、 “吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿
D、 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员 答案： ABCD (318)在下列哪些情况下，银行业金融机构有权拒绝检查()
A、 检查人员未出示检查通知书
B、 检查人员未出示合法证件
C、 检查人员少于2人
D、 检查人员多于2人 答案： ABC (319)法院开庭审理时一方当事人未到庭，关于可能出现的法律后果，下列哪些选项是正确的?()
A、 延期审理
B、 按原告撤诉处理
C、 缺席判决
D、 采取强制措施拘传未到庭的当事人到庭 答案： ABCD (320)甲公司因遗失汇票，向A市B区法院申请公示催告。在公示催告期间，乙公司向B区法院申报权利。关于本案，下列哪些说法是正确的?()
A、 对乙公司的申报，法院只就申报的汇票与甲公司申请公示催告的汇票是否一致进行形式审查，不进行权利归属的实质审查
B、 乙公司申报权利时，法院应当组织双方当事人进行法庭调查与辩论
C、 乙公司申报权利时，法院应当组成合议庭审理
D、 乙公司申报权利成立时，法院应当裁定终结公示催告程序 答案： AD (321)下列关于反担保的表述中，正确的有()。
A、 反担保担保的对象是主债权
B、 本担保无效，则反担保也无效
C、 留置、定金不能设立反担保
D、 反担保人只能是债务人 答案： BC (322)汇票到期日前，持票人可以行使追索权的情形有()。
A、 汇票被拒绝承兑
B、 背书人死亡、逃匿
C、 承兑人或者付款人死亡、逃匿
D、 承兑人或者付款人被依法宣告破产 答案： ACD (323)票据的物的抗辩包括()。
A、 票据无效的抗辩
B、 票据权利已经消灭的抗辩
C、 否定票据行为有效成立的抗辩
D、 债权人欠缺受领资格的抗辩 答案： ABC (324)下列关于复代理的表述正确的是()。 A、 复代理适用于为委托代理
B、 委托代理的复代理需要事先取得被代理人的同意，但紧急情况除外
C、 复代理的后果由被代理人承担
D、 复代理人由代理人选定且是代理人的代理人 答案： AC (325)可以导致诉讼时效中断的情形有()。
A、 权利人向义务人的代理人主张权利
B、 权利人提起诉讼后又撤诉
C、 义务人口头承诺履行义务
D、 诉讼时效期间最后6个月内发生不可抗力，导致义务人无法履行义务 答案： AC (326)根据《物权法》的规定，负责不动产物权登记的机构，在履行职责时应做到()。
A、 查验申请人提交的证明材料和其他必要材料
B、 要求对不动产进行评估
C、 就有关登记事项询问申请人
D、 必要时到实地查看不动产 答案： ACD (327)根据《物权法》的规定，在下列物权的变动中未经登记不得对抗善意第三人的有()。
A、 机动车物权的设立
B、 土地承包经营权的转让
C、 地役权的设立
D、 以汇票出质时质权的设立 答案： ABC (328)下列民事法律行为，无效的是()。
A、 8岁的甲购买电脑
B、 12岁的乙经父母同意购买一辆自行车
C、 丙利用迷信，收取丁200元钱许诺可以祛病消灾
D、 代理人违反约定为自己的近亲属利益，处分被代理人的财产 答案： AC (329)华胜股份有限公司于2006年召开董事会临时会议，董事长甲及乙丙丁戊等共五位董事出席，董事会中其余4名成员未出席。董事会表决之前，丁因意见与众人不合，中途退席，但董事会经与会董事一致通过，最后仍作出决议。下列哪些选项是错误的?()
A、 该决议有效，因其已由出席会议董事的过半数通过
B、 该决议无效，因丁退席使董事的同意票不足全体董事表决票的二分之一
C、 该决议是否有效取决于公司股东会的最终意见
D、 该决议是否有效取决于公司监事会的审查意见 答案： ACD (330)下列说法，正确的是()
A、 违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单压票或者违反规定退票的由_银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款
B、 未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议_银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证
C、 商业银行工作人员利用职务上的便利，索取收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任
D、 商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污挪用侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。 答案： ABCD (331)下列组织中必须经过登记才能取得民事主体资格的有()
A、 城镇个体工商户
B、 农村承包经营户
C、 公司法人
D、 社会团体 答案： AC (332)在法定代表人与法人的关系上，下列表述中正确的是()
A、 法定代表人既是法人的代表人，又是法人机关
B、 法定代表人履行职务的行为是法人的行为
C、 法定代表人的代表权源于法律和章程
D、 法定代表人的代表权源于法人的授权 答案： ABC (333)依照我国《民法通则》，下列事由中能引起诉讼时效中断的是()
A、 当事人向人民法院起诉
B、 当事人向仲裁机构申请仲裁
C、 当事人向人民调解委员会申请调解
D、 当事人向人民法院申请支付令或申请执行 答案： ABCD (334)商业银行的关联交易应当符合( )及( )原则
A、 公开
B、 诚实信用
C、 公允
D、 公平 答案： BC (335)2013年9月1日，某法院受理了湘江服装公司的破产申请并指定了管理人，管理人开始受理债权申报。下列哪些请求权属于可以申报的债权?()
A、 甲公司的设备余款给付请求权，但根据约定该余款的支付时间为2011年10月30日
B、 乙公司请求湘江公司加工一批服装的合同履行请求权
C、 丙银行的借款偿还请求权，但该借款已经设定财产抵押担保
D、 当地税务机关对湘江公司作出的8万元行政处罚决定 答案： AC (336)根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有哪些情形的，持票人可以行使追索权。()
A、 汇票被拒绝承兑
B、 承兑人或者付款人死亡逃匿
C、 承兑人或者付款人被依法宣告破产
D、 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 答案： ABCD (337)某银行的贷款客户因为经营不善无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是()
A、 在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B、 对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C、 银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D、 自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 答案： ABCD (338)在下列情形中代理人须承担民事责任的有()
A、 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B、 代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C、 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D、 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 答案： AD (339)根据《民法通则》的规定，代理包括()
A、 委托代理
B、 自愿代理
C、 法定代理
D、 指定代理 答案： ACD (340)表见代理的构成要件包括()
A、 代理人无代理权
B、 相对人主观上为善意
C、 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D、 相对人基于选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为 答案： ABCD (341)根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是()
A、 修改公司章程
B、 公司增加注册资本
C、 公司合并分立解散
D、 变更公司形式 答案： ABCD (342)甲公司签发一张汇票给乙，票面记载金额为10万元，乙取得汇票后背书转让给丙，丙取得该汇票后又背书转让给丁，但将汇票的记载金额由10万元变更为20万元。之后，丁又将汇票最终背书转让给戊。其中，乙的背书签章已不能辨别是在记载金额变更之前，还是在变更之后。下列哪些选项是正确的?()
A、 甲应对戊承担10万元的票据责任
B、 乙应对戊承担20万元的票据责任
C、 丙应对戊承担20万元的票据责任
D、 丁应对戊承担10万元的票据责任 答案： AC (343)下列关于反_叙述正确的是()
A、 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反_义务
B、 各地银行业协会负责各地的反_监督管理工作
C、 对依法履行反_职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D、 只有金融机构和其工作人员，有权向反_行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 答案： AC (344)根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()
A、 民事行为能力
B、 民事权利能力
C、 独立的财产
D、 名称组织机构和场所 答案： AB (345)根据个人所得税相关法律规定，下列各项中，不征收个人所得税的是()
A、 劳动分红
B、 误餐补助
C、 独生子女补贴
D、 差旅费津贴 答案： BCD (346)39银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施?() A、 询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明
B、 查阅复制有关财务会计财产权登记等文件与资料
C、 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结
D、 对可能被转移隐匿毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存 答案： ABD (347)关于当事人订立无固定期限劳动合同，下列哪些选项是符合法律规定的?()
A、 赵某到某公司应聘，提议在双方协商一致的基础上订立无固定期限劳动合同
B、 王某在某公司连续工作满十年，要求与该公司签订无固定期限劳动合同
C、 李某在某国有企业连续工作满十年，距法定退休年龄还有十二年，在该企业改制重新订立劳动合同时，主张企业有义务与自己订立无固定期限劳动合同
D、 杨某在与某公司连续订立的第二次固定期限劳动合同到期，公司提出续订时，杨某要求与该公司签订无固定期限劳动合同 答案： ABD (348)甲向A银行借款100万元，乙承担连带保证责任，甲到期未能归还借款，A银行向法院起诉甲乙二人，要求其履行债务。关于诉的合并和共同诉讼的判断，下列哪些选项是正确的?()
A、 本案属于诉的主体的合并
B、 本案属于诉的客体的合并
C、 本案属于必要共同诉讼
D、 本案属于普通共同诉讼 答案： AC (349)关于起诉与受理的表述，下列哪些选项是正确的?()
A、 法院裁定驳回起诉的，原告再次起诉符合条件的，法院应当受理
B、 法院按撤诉处理后，当事人以同一诉讼请求再次起诉的，法院应当受理
C、 判决不准离婚的案件，当事人没有新事实和新理由再次起诉的，法院一律不予受理
D、 当事人超过诉讼时效起诉的，法院应当受理 答案： ABD (350)甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是()。
A、 甲构成挪用资金罪
B、 甲构成非国家工作人员行贿罪
C、 乙构成非国家工作人员受贿罪
D、 对甲应进行数罪并罚 答案： ABCD (351)控制风险并不等同于彻底消除风险，而是把风险尽可能降到最低限度。() √
(352)操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它能给银行带来利润。() ×
(353)流动性风险危害性较大，如出现储户挤兑就可能出现流动性危机。() √
(354)国家风险通常是由债务人所在的国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。() √
(355)银行风险的分类不是绝对的、孤立的，各种风险之间有着内在的联系。() √
(356)全面风险管理是国际金融危机形势下，国际监管机构对银行机构提出的一种要求，不是银行机构本身产生的一种需求。()
(357)风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高管层还是业务部门，每个人在从事岗位工作时，都必须深刻理解可能潜在的风险因素，并主动预防。() √
(358)除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是一种外生风险。() √ (359)市场风险中的风险因素主要存在于银行的业务操作之中，且几乎涵盖了银行的所有业务活动。()
(360)不同类型的操作风险具有各自的具体特性，但是可以用同一种方法对各类操作风险进行准确的识别和计量。()
(361)盈利来自对损失的有效管理和控制，高风险可能带来高收益。()
(362)由于市场信息的不对称性和主体对客观世界认识的局限性，市场经济主体作出的决策往往是不及时、不全面和不可靠的，有时甚至是错误的。() √
(363)银行作为信用中介，客观上面临着期限、数量、信息不对称等风险，加之信用对象的复杂性，决定了风险存在的必然性。() √
(364)一旦银行风险爆发，往往都呈现突发性、加速性，如不及时有效控制，极易导致大范围的金融危机，甚至引起社会动荡。() √
(365)案件问责方式不可以合并使用，给予纪律处分的，不得以经济处理或其它方式代替纪律处分。()
(366)合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的团队或岗位。() √ (367)董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会，专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。() √
(368)案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。() √
(369)自我评估是指银行业金融机构依据《银行业金融机构案防工作评估办法》对其案防工作整体开展情况进行评估。() √
(370)监管评价是指银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估办法》对银行业金融机构案防工作开展情况进行评价。() √
(371)银行业金融机构案防工作自我评估应当按照“统一组织、分级实施”原则。() √ (372)银监会(不包括派出机)构对银行业金融机构案防工作实施监管评价。()
× (373)银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系(法人机构)》开展监管评价，按照不低于20%的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查。()
(374)银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。() √
(375)银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。() √
(376)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。()
(377)对出现漏报、错报、误报数据的机构与责任人，一次警告，二次处罚，多次出现差错或出现人为隐瞒真实数据要追究机构高管责任。() √
(378)受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，只须核实身份信息，可不核实申请人意愿。()
(379)农村商业银行原则上应单设合规部门与风险部门，资产规模较小的，经属地监管部门批准，可合并设立。() √
(380)银行业监督管理机构必须派员列席商业银行董事会、监事会和经营管理工作会等会议。()
(381)分支机构应自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期报告，开业延期没有次数限制。()
× (382)、因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未变动的，需要进行变更住所的申请。()
(383)法人机构因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所6个月以内的，不需进行变更住所的申请。() √
(384)具有衍生产品交易普通类资格的农村商业银行，除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。() √
(385)农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后15日内向决定机关和所在地银监会派出机构报告。()
(386)商业银行应当对流动性风险实施并表管理，既要考虑银行集团的整体流动性风险水平，又要考虑附属机构的流动性风险状况及其对银行集团的影响。() √
(387)银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性，贷款拨备率基本标准为3%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。()
(388)金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准，不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。 √
(389)商业银行贷款损失准备连续三个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。() √
(390)商业银行贷款损失准备连续12个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。()
(391)对首次申请银行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。()
× (392)申请开办信用卡业务分为申请发卡业务和申请收单业务。() √ (393)发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。() √
(394)发卡银行发放信用卡应当符合安全管理要求，卡片和密码应一并送达并提示持卡人接收。()
(395)信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。() √
(396)发卡银行收到信用卡持卡人还款时，均应按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。()
(397)发卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，应当对信用卡卡号进行部分屏蔽，不得显示完整的卡号信息。银行柜台办理业务打印的业务凭证除外。() √
(398)甲向乙借款，将自己的房屋抵押给乙，甲、乙在抵押合同中的约定，若甲到期不返还借款本息，该房屋所有权归乙，该约定条款无效。() √
(399)企业在计算企业所得税应纳税所得额扣除资产损失时，需对资产损失进行认定，其中，对企业未能按期赎回抵押资产致使抵押资产被拍卖的，其账面净值大于变卖价值的差额部分，依据拍卖证明，认定为资产损失。() √
(400)普通合伙企业的合伙人在合伙协议中未对该合伙企业的利润分配、亏损分担进行约定的，应由合伙人平均分配、分担。()
(401)公司债权人可以登记于公司登记机关的股东未履行出资义务为由，请求该股东对公司债务不能清偿的部分在未出资本息范围内承担连带赔偿责任。()
× (402)有限责任公司的股东之间相互转让其全部或部分股权，应当经其他股东过半数同意。()
(403)公司对外投资，公司章程可以规定由董事会或者股东大会作出决议。() √
(404)公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，公司章程可以规定由董事会或者股东大会作出决议。()
× (405)高级管理人员包括公司的财务负责人、上市公司董事会秘书、经理等，但不包括公司的副经理。()
(406)有限合伙企业的有限合伙人不得自营或者同他人合作经营与本有限合伙企业相竞争的业务。 ()
(407)甲、乙、丙三人分别出资5万元、3万元、2万元设立一家普通合伙企业，三人均为实缴出资。但合伙人在合伙协议中未约定利润分配和亏损承担的比例，经各合伙人协商不成。甲、乙、丙三人应分别按50%、30%、20%的比例分配利润和承担亏损。() √ (408)地方检察机关不能对同级法院已经生效的判决和裁定提出抗诉。 () √ (409)法院调解既是法院的诉讼活动，又是法院审结案件的一种方式。 () √ (410)原告请求法院责令被告拆除违章建筑的诉讼，属于给付之诉。 () √
(411)当事人申请裁定再审的案件，应当在判决、裁定发生法律效力后二年内提出。() × (412)民事判决必须采用书面形式。 () √
(413)人民法院适用特别程序审理的案件，应当在立案之日起 30 日内或者公告期满后 30 日内审结。 () √
(414)在保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是，保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。() √ (415)严禁以预留身份证件复印件等方式违法违规办理存单兑付。() √
(416)以代办银行卡方式办理“建工分配”业务的，应当根据需要采取首次办理交易先修改密码等风险防范措施，有效确认持卡人身份。() √
(417)以代办存单方式办理“建工分配”业务的，应将存单及时交付建工企业，严禁滞留银行内部人员保管。() √
(418)建筑工人凭本人有效身份证件提前支取定期存单的，严禁违法拒绝、阻扰或附加其他非法条件。() √
(419)各银行业金融机构应认真落实“存款自愿、取款自由”的要求，不得人为设置存单兑付障碍。严禁开具不通兑的“建工分配”存单。() √
(420)各银行业金融机构应当依法为存款人提供查询服务。存款人持有效身份证件要求查询本人名下账户开立、资金往来情况的，不得违法拒绝、阻扰。() √
(421)各单位主要负责人为重大突发事件报告工作的第一责任人，并指定一名负责人具体分管此项工作。() √
(422)按照“一柜一机”的要求布放POS机具，严禁将POS机具布放在个人名下。() √ (423)银行承兑汇票和信用证业务与贷款等业务一起实行统一授信管理。() √ (424)、企业可以将票据资金投入控制性行业和场所，或者以银行承兑汇票置换不良资产。()
(425)银行承兑汇票与其保证金应保证大部分一一对应。() × (426)银行可以贷款营销为核心做捆绑销售。()
(427)银行可要求小微企业贷款后开立全额保证金的银行承兑汇票或其他表外授信。() × (428)银行可以存款为先决条件发放贷款。() × (429)银行从业人员可以个人名义承诺收贷后续贷。() ×
(430)客户经理与多个客户发生资金往来、过渡客户资金，出借自己的帐户(借记卡)给他人，为他人票据资金结算提供方便。()
(431)银行对员工严重违法违规行为，可以当事人辞职或银行劝退、辞退的方式处理。()
(432)发生在2014年1月1日前在2014年12月31日前发现的案件问责工作不适用《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》。() √
(433)银行业金融机构案件问责工作应当接受银行业监督管理机构的指令文件要求。() × (434)银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，离职后便不在予以处罚。()
(435)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。() √
(436)《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。() √ (437)商业银行的组织形式组织机构适用《_公司法》的规定。() √ (438)商业银行在_境内的分支机构，不按行政区划设立。() √
(439)商业银行的分立合并，适用《_公司法》的规定。商业银行的分立合并，应当经_银行业监督管理机构审查批准。() √
(440)监护人除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。() √
(441)企业法人的章程是处理企业内部成员之间关系的法律依据，经登记注册后，即具有法律效力。() √
(442)某公司没有给其业务员张某开具授权委托书，仅让其使用加盖公司公章的空白合同书签订合同，这应视为授予代理权。() √
(443)《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。() √
(444)某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。() √
(445)《物权法》已由全国_于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。() √
(446)在金融犯罪中，若行为人出售运输假币后又使用的，应当以出售运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。() √
(447)张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。() √
(448)根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。() √
(449)贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。() √
(450)民事法律行为是公民或者法人设立变更终止民事权利和民事义务的合法行为。() √ (451)在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。() √
(452)不动产权属证书记载的事项，如果与不动产登记簿记载的不一致，则以不动产登记簿为准。() √
(453)不动产物权的设立变更转让和消灭，未经登记，不发生效力。() √ (454)下列权利可以质押：汇票支票本票债券存款单。() √
(455)票据的签发取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系() √
(456)利害关系人隐瞒真实情况使他人被宣告死亡而取得其财产的，除应返还原物及孳息外，还应对造成的损失予以赔偿。() √
(457)同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。() √
(458)发卡银行应当提供24小时挂失服务，通过营业网点客户服务电话或电子银行等渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。() √ (459)“七不准”中“不得一浮到顶”指的所有存款品种不得利率全部上浮到顶。()
× (460)A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品。合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了《合同法》的有关规定。()
(461)有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。() √
(462)根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 ()
(463)专业胜任原则不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。 () √
(464)当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。()
(465)所谓合规是指使商业银行的经营活动与风险管理规定相一致。 () × (466)商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。() √ (467)商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。() √ (468)商业银行合规管理职能不应与内部审计职能分离。() × (469)风险既是损失的来源，也是盈利的机会。()
(470)风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，等同于损失本身。() ×
(471)人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动的过程就是风险防范。()
(472)商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。() √
(473)商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。()内部控制评价包括过程评价和结果评价。() √
(474)商业银行内部控制评价由中国人民银行及其派出机构组织实施。() ×
(475)《商业银行内部控制指引》规定，鉴于金融行业的特殊性，内部审计力量不足应及时调配，不得将审计任务委托社会中介机构进行。()
(476)商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()
(477)商业银行应当指定某一个机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。()
(478)《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人不定期进行对账，并确保对账的实时有效。()
× (479)贷款承诺不包括在授信业务范围之内。()
(480)商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。() √ (481)农村信用社各类正常抵押贷款的风险权数为50%。() √
(482)房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。() √
(483)个人住房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。()
(484)信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。()
通过学习李国华董事长、吕家进行长、陈跃军监事长对“阳泉案件”的批示，深刻领会到合规操作、合规守法、合规经营和合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。下面我就“合规防范风险，合规从我做起”谈几点认识：
一、合规经营，防范风险。合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、战略风险等有着非常紧密的联系，甚至合规风险在其中基本处于核心位臵，它是导致或影响其他各类风险发生、发展、扩散的一个重要诱因。从一定意义上说，控制住了合规风险，虽不能完全杜绝其他各类风险的发生，但绝对可以大幅度地减少其他各类风险发生的概率和造成损失的程度。银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。首先，合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。其次，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，则合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。第三，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续 1 竞争力，带来财富收入和声誉价值。第四，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、报效祖国、服务单位、提升自我的人生价值。
二、合规操作，人人有责。合规是商业银行减少案件的必要前提透过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。在一些基层机构，出于经办人员业务不熟练、工作责任心不强或者对同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的规章制度得不到落实。“十案十违章”的警示，并不是危言耸听。如果说违章违法必然萌发或诱发案件，那么可以反证：只要合规守法，一定可以减少案件频发。违章违纪违法即是害人害己害行。目前，大案要案频发已到了岌岌可危的地步，不能再有丝毫的麻痹松懈。为此，坚持对每一级领导、每一个机构、每一个员工进行合规守法、遵章守纪的教育，使人人养成自觉的合规守法职业习惯，事事都有明确的合规守法的工作标准， 处处都有严格的合规经营纪律约束，每个产品都有科学适用的流程控制。如果做到了这几点，相信我们的商业银行将不再是案件丛生、令人担惊受怕的高风险领域。邮储银行合规文化理念的表述为诚信、正直、 2 守法、合规。邮储银行把合规文化作为本行合规政策和企业文化的一个重要组成部分来进行规范和培育。加强合规管理体系建设，努力构建合规风险防范长效机制，培育健康的合规文化是一项百年大计和系统工程。
三、合规守法，从我做起 。各级领导带头做培育良好合规文化的先行者和领头羊，要身体力行，做诚信、正直、守法、合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者。在经营与管理过程中，从各级领导到具体操作人员，都必须提高执行力，严格执行制度，不能有例外，不能随便搞变通，讲制度不讲情面，对不按制度办事的，无论是否造成不良后果都要严肃处理。大力培养合规意识，强调人人遵从合规作为邮储银行业务经营的一个基本前提和重要组成部分， 与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，要经过“被动接受--理解消化--主动合规”的过程，通过“学规章、重规范、守法纪”为主线的合规经营教育活动，通过金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和对社会、家庭造成的极大危害，警示全行员工，使员工在思想道德上筑牢“不能为、不愿为、不敢为”的合规经营意识。根据岗位特点和业务风险点进行有针对性的系统培训，充分利用网页、宣传栏等载体，交流学习体会，提高各级领导和所辖员工的合规意识和合规工作技能。变“要我合规”为“我 3 要合规”，让合规人人有责、合规有利和谐、合规创造价值等理念成为广大员工的自觉行动，使每个员工都具有合规意识，使邮储银行的经营管理活动都能依法合规。
四、合规管理，增强执行力。在经营与管理过程中，从各级领导到具体操作人员，都必须提高执行力，严格执行制度，不能有例外，不能随便搞变通，讲制度不讲情面，对不按制度办事的，无论是否造成不良后果都要严肃处理。加大检查频率，采取现场检查与非现场检查、重点检查与随机抽样、跟班检查与突击抽查等方式。严格执行发现问题不放过、问题不整改不放过、原因不查清不放过、责任人不处理不放过的“四不放过”原则，从经办层、管理层及时查处违规行为。提高轮岗工作的制度化、规范化。对于那种“最不能交流”和“最不愿交流”的人员，一定要及时进行交流轮换，全面改善内控管理，提升案件防控水平。
合规问责制度和诚信举报制度是对我国传统文化中过份讲究人情世故、 得过且过、老好人主义的一种挑战。由于对违规的行为和后果过去很少有人被问责或究责，很多人明知他人有违规行为也“事不关己高高挂起” ，既不劝阻制止，也不检举报告，使得一些人的违规行为可以通行无阻，或者逍遥法外，这是造成银行内部始终不能有效遏制内部人员作案和减少严重不良贷款损失的一个重要原因。在重点时段、重点区域开展风险点和员工不良行为“双排查”活动，是合 4 规风险防范行之有效的措施。经常与员工交流思想，增强员工的稳定感、归宿感，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。“合规是荣，违规是耻，违法是罪”，我们要进一步增强全行员工的诚实守信、遵纪守法意识，有效防止和减少各类合规风险的产生，杜绝各类案件的发生，为全行依法合规经营，持续健康发展奠定坚实基础。